问：那分红险的红利是如何来的？
答：投保人分得的红利来源于公司经营的可分配盈余，那么红利的多少则与公司的经营业绩密切相关。如果公司的经营状况不佳，保单持有人能分到的红利就比较少，甚至没有。所以，分红保险的理财功能是没有保证收益的。
保单红利的来源和影响因素
分红保险的保单红利实质上是保险公司盈余的分配。盈余是保单资产份额高于准备金的部分。盈余（或红利）的产生是由很多因素决定的，但最为主要的因素是利差益、死差益、费差益。利差益是保险公司实际投资收益高于合同预定利率产生的利益，目前长期寿险合同中的预定利率为2.25%。死差益是对于包括死亡保险金给付责任的寿险，实际死亡率小于预定死亡率而产生的利益。费差异，是当公司的实际营业费用少于预定营业费用时所产生的利益。除了这三个主要来源意外，还有其他的盈余来源，包括失效效益，预期残疾给付、意外给付、年金给付额等与实际给付额的差异，预期利润等。
根据我国《个人分红保险精算规定》中的要求红利的分配应当满足公平性原则和可持续性原则。公平性原则包括：一是分红产品经营的结果在保险公司股东与客户之间的公平；二是分配给客户的红利在客户之间的分配是公平的，即区别不同保单对于红利的贡献度。红利分配的可持续性，则体现在分红精算规定允许保险公司持有一定的分红特别储备，以保证在分红账户经营情况不佳的情况下，能够继续保持一定的分红水平。
综合以上，我们将影响红利分配水平的因素归纳为两类：一是来自公司整体经营水平，这里的经营水平包括管理能力、投资能力；二是来自保单自身因素，包括保费、保额、投保年龄、交费方式、保单年度、现金价值等。投保人在选择分红保险时，应该综合考虑以上两方面因素。
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