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该如何理财轻松应对失业的问题
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[导读]:王先生今年47岁,在一家外资科技公司任职市场经理。近几年公司在中国的业务不断萎缩,裁员一直在进行,估计年底前王先生可能就被裁员了。虽然,王先生被裁时可以拿到一笔补偿,约30万元,以前也有些积蓄,但裁员还是挺让王先生担心的。

  问:现在就业形势不好,短时间内找到合适工作也不容易,而王先生的主要资产是3套房子,价值分别为500万元、300万元和200万元,还有20万元银行存款。王先生该如何应对失业的问题呢?

  答:专家视点:王先生原来的月收入3万,收入属于中上水平。离职后,短时间内找不到工作,假设半年后可找到月收入2万元的工作,需预留6个月的生活开支。假设王先生家庭月支出为1万元,6个月共计6万元,这部分钱属于硬性开支,每日有流动性需求。交行天添利D款理财产品,属于灵活支取型,按日计息,每天都可以认购和支取,非工作日也可交易,收益远高于活期利率。建议王先生将30万的补偿金认购20万天添利D款,作为现金储备,满足日常支出或应对突发事件。

  王先生的20万元银行存款到期后可和剩余的10万补偿金购买短期理财产品,作为家庭备用资金。考虑到王先生的子女可能大学快毕业,王先生找到新工作后每月结余的薪金和投资收益,可进行基金定投,作为子女的成家立业资金。

  鉴于王先生的资产主要是房产,配置品种比较单一,建议分散投资:自住500万的房产,出租200万的房产,出售300万的房产。出售房产获得的300万资金,100万可以用于投资一些银行高端理财项目,如起步100万的一对多、专户理财或信托产品等,期限2-3年。100万建议投资封闭式债券市场,1年期左右,近几年债市都比较稳健,超出一般银行理财产品,且风险程度较低,一般能取得5%-6%的收益。

  离职后王先生必须购买保障类保险。建议王先生配置平安鑫祥两全保险(分红型),20年缴,每年约缴3700元。这款产品的的特点是保费低,保障全面又高,加上社保的医疗保障,基本涵盖了王先生医疗、意外、重疾方面的保障需求。

  目前王先生47岁,60岁时即将退休,也可以考虑养老金的规划。建议剩余的出售房产获得的100万资金配置平安的一生无忧产品,每年投入10万,连投10年,共计投入100万元。到期可以享受到各种养老保障。60岁时一次性获得祝寿金380000元,从60岁开始每年可以领45000元,终身返还所有保费1000000元。再加上王先生的理财收益,基本能满足王先生的养老所需。

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