问：面对众多高收益银行理财产品的大量发售，怎样在传统
分红险稳健理财的基础上，为消费者提供更具有竞争力的保险产品，给客户提供更多收益的可能呢？
答：近日，
中国人寿在香港、纽约上市十周年之际，推出了纪念版
分红保险产品“超级鑫尊保”。该产品集投资理财和保险保障功能于一身，创新组合分红产品与万能产品,集定期返还、约定返还保费、红利分配权、
生存保险金万能账户理财功能于一体，代表了国内保险业的发展趋势，也为日趋火爆的个人理财市场添了新的亮点。
据悉，该产品是在保监会全面推进保险业市场化改革的大背景下上市。在产品功能上，“超级鑫尊保”囊括了国寿以前多款经典分红型产品的特点，包括快速返还、到期全额还本、返本还收益等等。和以往产品相比，海外上市十周年纪念版“超级鑫尊保”还有许多创新之处。中国人寿贵州省分公司总经理助理张莉女士在接受记者采访时表示，首先该产品开创了业内先河，将生存保险金、特别生存金、祝寿金和红利金放入附加的“金账户”，让客户收益更加客观的同时，也能享受资金灵活运用的便利；其次，“超级鑫尊保”的产品设计使得理财金账户灵活支取，可以作为
教育金、
养老金、生活备用金，满足人生不同的需求；最后，该产品还可以享受于保单等长的长达几十年的生存保险金、特别生存金、祝寿金及红利的万能运作，实现财富的快速积累，收益业内领先。理财专家评价认为，“超级鑫尊保”既具有分红险的稳健，也具备
万能险提供更高收益的可能，理财“金账户”的设计使其收益更高，增值更好。
“超级鑫尊保”具有五大特色。特点一：约定返还快领取更灵活，可领取的年龄分为55岁、60岁、65岁、70岁和75岁五种，是目前投保人可选择领取方式最多的产品；同时，55岁领取，也是目前分红险市场上返还最早的产品；特点二：进入金账户四次增值获利大提升，生存保险金、特别生存金、祝寿金及红利万能运作，四种增值实现财富快速累积和大幅提升；特点三：返还还收益终身养老金，被保险人祝寿金领取后(返还后)，每年返还基本保险金额的10%，返还频率和比例均有所增加，被保险人可领取至终身，满足客户终身养老的需求。特点四：万能金账户零开户费，零风险，随时可以支取，享受固定收益；特点五：金账户也可借款借款金额大大提增，客户可根据自身的财务需要随时使用该产品的保单借款功能，借款金额最高可达借款时本产品现金价值的80%，金帐户也可借款，借款额大大提增，更能满足客户资金的不时之需。
以30岁男性为例，客户采取5年缴费，每年缴费100000元，选择60岁领取祝寿金，他在60周岁前三年返还一次，首次为基本保额54720的15%，以后每次递增3%，最高至基本保额的30%，60岁前每三年按年交保费2%固定返还特别生存金，两项总共领取124920元，60岁时一次性领取50万元祝寿金。在此期间，固定领取的生存金、特别生存金、祝寿金和分红金，均可进入“金账户”，按假设中等结算利率(4.5%)计算，至80岁时可累计至3498007.02元。在此期间，他还将终身享有高额身故保障。
作为国内寿险业龙头，中国人寿一贯以来将客户回报为已任，努力以自己专业优势为客户创造最大价值。据了解，在39家保险公司的200多个万能险产品中，中国人寿的结算利率水平始终维持在4%左右，处于优势地位，能为客户带来稳定回报。历经国内外宏观经济、资本市场数次危机，为客户带来稳定回报。而在与主要同业公司结算利率的相比中更可以体现出中国人寿的龙头优势。中国人寿的结算利率无论是在利率水平的高低上，还是在结算利率的稳定性上，均处于行业优势地位。
