二、保险计划
从购买保险的情况来看,张先生的家庭很看重保险的功能。张先生和妻子均已购买重疾险。表面上看,张先生及其家庭成员在意外和疾病方面都有保障,但其实缺少针对性,重疾险在发生重大疾病时才能使用,而且夫妻二人都是10万元保额,对于现在的医疗费用,远远不够。通常情况下,达到20万以上,才能真正得到切实保障,此外,意外险和其他附加保险一定要加全。
张先生作为家里的经济支柱,保险种类尽量要全面,同时保额也可以提高,这样即使张先生失去收入,也有足够的资金应对意外和疾病等风险。因为张先生考虑以后要为子孙留下一笔可观的财产,建议张先生可以做一份终生类受益人为孩子的理财保险。
三、金融投资
张先生目前的结余率非常高,近80%以上的资金投资于低收益的储蓄,因此建议张先生可以考虑投资各类银行理财产品。目前张先生可投资的资产为100万元,建议60%可以选择银行理财产品,平均年化收益基本会在4%-6%之间,根据年限和投资方向,不同产品的收益也会不同。100万元中的40%,40万用作基金投资,可投向新型理财类基金。
四、养老计划
退休计划方面,目前张先生夫妻有社会保险,但是社保不足以保障退休后的生活；要想退休后仍然保持现在较高的生活水平,还须要通过长线投资,购买商业养老保险等手段积累。可考虑采用定额投资的形式投资,由于年限较长再加上“复利回报”的威力,到退休的时候其收益必然相当可观。
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