传统人寿保险分传统型保险产品就是固定预定利率的保险，产品不具备分红功能。这类产品主要包括固定预定利率形式的终身寿险、两全保险、养老保险、意外险、疾病保险等，满足投保人对人身保障、个人养老、子女教育、健康、意外等保险需要。

　　1.定期寿险：提供5年、10年、...至60周岁等，属“纯粹”保障性质的人寿保险，无储蓄、投资成分，也不参与分红，现今价值大多为0。适于目前保险需求高但收入低的人。

　　2.终身寿险：是指以死亡为给付保险金条件，且保险期为终身的人寿保险。种类很多，既有传统型，也有非传统型。累积的现金价值可以进行保单贷款、自动垫交保费、减额交清等。作用：提供家庭的财务保障，为子女提供教育费用，通过退保的方式获得现金价值作为退休收入，在国外终身寿险是进行遗产规划的重要工具。

　　3.两全保险：是一种定期的储蓄型险种，拥有死亡保障和储蓄的功能。是积累养老金和教育金的理想方式。

　　4.年金保险：年金保险与与寿险有着很大的区别，寿险可以在被保险人身故后让受益人的生活得到保障年金保险，而年金保险可以让保险人本人的生活得到保障。换言之，年金保险保障的是活得太久而没有收入的风险，寿险保障的是死的太早而损失收入的风险。适于没有或需要增加养老保障的人。

　　投资分红类保险产品是带有分红功能的保险产品，包括分红险、万能险和投资连结保险，主要满足客户在涵盖基本保障的基础上更多投资回报的需要。

　　与传统产品相比，分红保险在险种结构及形式上比较接近传统产品，实际上是对传统产品的一种改良，让客户在获得保障的同时，还可分享到保险公司的部分经营利润。万能寿险则是一种灵活、保费保额可变的险种，你可以根据自己的需要调整交费时间，同时调整保额大小。投资连结保险是在提供基本保险保障时，更多地是作为资金管理者，客户交纳的保费进入个人账户，个人账户中的资金在扣除当期危险保费、管理费之后将用于独立投资，寿险公司通常会给客户几种投资选择，客户自行做出投资决定。需要提醒你的是客户要自己承担投资风险。

　　非传统保险的优点：具有保障和投资双重功能、灵活性强（交费灵活，部分领取现金价值，允许调整保险金额）、投资选择多、产品透明度高。

　　非传统保险的缺点：保单利益具有一定的不确定性；投保人需要承担一定的风险；产品比较灵活，起不到强制储蓄的作用。产品较复杂，不宜理解。

　　挑选时考虑两因素

　　购买人寿保险是一项长期投资，短期的投资状况并不代表未来，因此，选择保险公司就显得尤为重要。

　　决定投资型产品价值的主要因素将是保险公司的经营管理水平和服务能力的高低。在选择投资型保险时，应该在认真了解产品本身的保险责任、费用水平等的基础上，多关注以下两个方面：一是保险公司的实力。实力雄厚的保险公司在资源上往往具有一定的优势，经营会相对比较稳定。二是保险公司的经营管理水平，这包括详细考察保险公司的利润水平、以往的投资业绩、品牌形象等。