投资理财类保险是国际人寿保险市场新兴的保险产品，和传统的人寿保险产品相比，投资理财类保险产品最大的特点是既具有保障功能又有投资理财功能。传统的寿险产品都有一个固定的预定利率，保险合同一旦生效，无论保险公司经营状况如何，预定利率都固定不变，并作为保单现金价值的计算依据，在整个保障期内，保障金额固定不变。投资理财类保险有固定的保障作为保险保障，但其却没有固定的预定利率，客户的投资收益具有不确定性，既可能获得高额的投资回报也需承担一定的风险。

　　这类保险的显著作用就是帮助个人理财，保险公司将大部分保险费划入专门的投资帐户，帐户内的资金由保险公司的理财专家进行投资运作，保险公司收取一定比例的资产管理费，其余绝大部分的投资收益，返还客户，使客户能够直接分享保险公司专家理财的成果。在设计传统保单的保费时，客户不知道所支付的保费是如何分摊到各种收费中的，而投资理财类产品保单在运作上是透明的，客户能够知道保费分派额的各项用途。

　　投资型寿险是一种较为重要的寿险形式，目前在市场上较为受欢迎，主要是因为这一类型的保险在收益上比较客观，作为重要的理财方式，可以为投资者创造较大的财富。一般来说投资理财具有一定的风险，但是长期投资理财产品在风险上相对来说比较小，类似于投资型寿险，也是一种长期理财方式。和普通的分红保险不同，一般购买分红保险大多是短期，从而也使得产品的风险较大。

　　为争夺2014年年末理财市场“蛋糕”，除了银行理财产品暗自发力外，各保险公司为冲业绩也纷纷推出理财保险产品。今日，笔者走访市场了解到，近一周来，泰康人寿、中国平安等多家公司推出了以理财为主的保险产品，多是分红型或万能型产品，预期收益率最高可达7%。在保险业内人士看来，这都是各家寿险公司为即将到来的“开门红”战役储备力量。

　　笔者注意到，最近一周，平安人寿和中国人寿等推出的产品无一不以理财为主。在多家险企网站，理财保险产品的推介已置于首页，且其显示的高收益率颇具吸引力。不少业内人士表示，这是各大险企在为新年“开门红”备战，在预期收益率方面也不断创出新高。以人寿保险推出的“阳光保险理财王”为例，月结利率达到5.2%，且投资门槛最低只有1000元;而安邦保险推出“安邦共赢3号投资型综合保险”，年收益率为5.1%。

　　一般来说保险理财不仅可以获得收益，同时也可以为自身提供保障，从而也使得这一类型的保险产品在社会上受到较为热烈的欢迎。