买理财产品被推荐分红险到期后本金缩水

向日葵保险网

[导读]：随着保险行业的蓬勃发展，保险产品品种也日趋增加，其中分红型保险由于能分享红利等优势，吸引了不少消费者。

　　释疑

　　一旦超过犹豫期很难拿回全部本金

　　为什么交了15万元保费，现在只能拿回144166.34元？现金价值又是什么呢？

　　柳先生称，他对这两个问题感到十分费解。

　　某国有银行广东省分行相关人士表示，柳先生购买的两全保险为分红型保险产品，收益率不确定，按照保险合同约定，如果客户提前退保按保险合同现金价值退保，所交保费有一定损失。

　　据悉，所谓保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。

　　柳先生收到保险寄来的保单背面就写了现金价值的计算方式。据保单显示，柳先生投保第一年3万元，如果退保只能拿回保费19230元，单位红利保险金额现金价值按80%计还；第二年6万元保费，保费退回46110元，单位红利保险金额现金价值按82%计还；到了第五年，15万元的保费退回142020元，单位红利保险金额现金价值按89%计还。到了第8年年末，退保才能拿回15万元的保费。

　　X华人寿相关负责人解释，现金价值在产品说明书、合同条款里都有明确规定的。“签订合同之后，投保人也没有在犹豫期退保，最终合同已经生效。投保人这个问题还是集中在销售环节。”该负责人称，会与投保人尽量协商，解决这个问题。

　　某国有银行广东省分行相关人士指出，犹豫期是一个很关键的要素，“如果是在犹豫期退保，那么可以拿回全部本金，只要损失10元的工本费，但是一旦超过犹豫期的话，保险公司就会利用它的专业优势扣掉50%甚至更多的本金。”但从实际情况看，大部分声称发现被销售误导要求退保的时间，基本都在购买保险一年后。

　　回应

　　银行：

　　理财经理有如实告知相关事项

　　对此，某国有银行广东省分行相关人士昨天回应称，据调查了解，理财经理有根据保险合同（投保提示书、保险条款、产品说明书等）向客户推介产品，这些资料均对保单现金价值附有解释，且如实告知投保客户保险合同责任免除、退保费用、保单现金价值、犹豫期等重要事项。

　　保险公司：

　　已尽电话回访、核实情况责任

　　X华人寿有关负责人昨天向南都记者表示，由于2011年该保险与某国有银行就存在合作关系，代理销售该分红保险，前端销售由银行负责，保险这边确实不了解详情。但双方核查的结果显示，柳先生的保单签名及回访录音为其本人。因此，保险公司确实已尽了电话回访、核实情况的责任。

　　投保人：

　　知道该产品系保险而非银行理财产品

　　昨天南都记者再次联系柳先生，柳先生称当时他去银行只是想购买理财产品，但是理财经理一直向他推荐这款保险产品。对于是否知悉该产品系保险产品而非银行理财产品，柳先生表示知道。