该款产品相比于过往分红产品最大的不同在于，定价利率设定为3.5%，而此前的分红产品定价利率都在2.5%以下。定价利率的提升，带来最直接的影响就是费率水平下降，相较过往产品的降幅可达20%以上。同时根据监管的最新要求，福悦年年在分红演示上采取了更加谨慎和保守的演示，降低红利演示数额，但同时大幅提高了固定返还的额度，给予客户更大的固定收益。

　　对于客户而言，费改后的分红保险是应对当前动荡市场环境的，进可攻，退可守的长期配置工具，可以为未来可预知的长期财务目标，比如养老、子女教育等筹措资金。客户从投保第三年起，既可固定按保额的10%领取生存金，60周岁以后，生存金的领取提高到保额的30%，一直到98周岁。如果缴费期内身故，受益人获得所交保费的120%;如果缴费期后身故，受益人获得所交保费的105%。客户如有紧急的资金需求也可以通过保单贷款解燃眉之急，贷款比例达90%。

　　此外，对于返还的生存金及每年的红利，客户还可以选择进入万能账户—智富锁，进行二次累积，实现资金的再增值，也可以根据需求，随时进行追加或领取，满足各项财务目标的资金需求。

　　【举例说明】

　　投保人：福爸爸

　　被保险人：福宝宝(0岁男)

　　购买保额：10万

　　缴费期：5年

　　首年缴纳保费：81153元

　　2-5年缴纳保费：80153元

　　保障期：保至99周岁

　　福宝宝的理财收益：

　　一、生存礼金

　　61岁前，自第三年起，每年领取1万元/年(保额10%)，领取58次，共领取58万元;

　　61岁(含)后，每年领取3万元(保额的30%)，至98岁，领取38次，共领取114万元;

　　生存礼金总收益：58万元+114万元=172万元

　　二、满期金

　　99周岁期满，一次性领取所交保费400765元。

　　三、分红金：每年享受中意公司的分利分配(红利收益不确定)

　　四、万能账户结算，二次增值

　　每笔生存礼金自动进入万能账户;

　　每年红利分配完毕后自动进入万能账户;

　　临时资金。富裕资金可随时追加进入万能账户(免收初始费、管理费);

　　该账户日计息，月复利，时间越长，收益越高。

　　当福宝宝18岁时，账户价值超过30万元……

　　当福宝宝30岁时，账户价值超过72万元……

　　当福宝宝60岁时，账户价值超过357万元……

　　当福宝宝80岁时，账户价值超过971万元……

　　当福宝宝80岁时，账户价值最大化，高达2337万元……（来自：沃保网）