随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。目前我国女性的平均寿命一般要比男性长5到8岁，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。对于家庭主妇来说，最重要的是基本生活的费用，年老时尤其如此。如何保证晚年的生活质量？该买什么样的养老保险才能保证自己安度晚年呢？这个问题存在很多中老年人的心中。

　　专家分析：

　　如何保证晚年的生活质量？最稳当的办法是退休金加保险。选择商业养老保险注意第一，把握额度。购买商业养老保险所获得的补充养老金应该占未来所有养老费用的25%—40%为宜。第二，注重保障功能。

　　一般来说，晚年生活的基本费用是退休金（特质社保养老金）+积蓄，但是通过商业保险，可以将这块积蓄更加合理的被利用于养老方面。

　　在设计养老计划时，需要注意几点原则1。量力为出原则，即年缴保费不能对家庭的日常生活造成负担。2。养老金适度原则，计划时不建议无止尽的提高保费来增加年龄养老的额度，一般说来，商业养老的保险，其获得的补充养老占整个养老需求的30%-45%即可，如果资金充裕多出的可以自行规划，毕竟养老保险不是投资最多算理财，更重保障功能，3。注重保障功能，在补充养老金的，也需要清楚老年人在获得经济补充的同时更需要的也是份保障。4。最好选择终身领取方式，因为之前也说了女性寿命平均值高所以选择终身型的会更加有利于客户。

　　专家建议：

　　一般这个年龄主要考虑医疗险，买养老险有点贵；不知道她有哪些保障？保险要根据我们本身的需求来设计，适合自己的才是最好的。我公司的年年中意产品不错，可以附加重疾、意外、住院等，您可以看一下，如果觉得不合适，可以再了解其他的。

　　女，45岁，6000保额，每年存12773元，存10年，保障至80岁；获得收益：

　　（1）从46岁---54岁，每年领取600元的年年关爱金；

　　（2）从55岁---59岁，每年领取3000元的预备退休金；

　　（3）从60岁---80岁，每年领取6000元的养老金；

　　（4）在60岁、65岁、70岁、75岁、80岁额外领取3000元的祝寿金；

　　（5）年年有分红，可每年领取，也可累积一段时间在领取；如不领按3%的复利滚存；

　　（6）若被保险人在60岁前不幸身故，公司给付25倍保额即15万的身故金给受益人；60后身故，给付15万—已领取的退休金；

　　（7）可附加医疗险，让保障和养老更全面。

　　以上是一个演示，每年投资的钱是根据我们的预算来的，可高可低。