近日，记者不断收到一些独立女性咨询如何理财，她们都有比较好的收入，有些更表示以后将会成为丁克族。东莞工商银行东莞分行的理财师表示：“关键增加自己的抗风险能力来为自己的养老等做准备，应该合理安排资产类的配置，增加收益类的投资方式，调整投资产品。”

　　案例：单身女性想过丁克生活

　　黄女士告诉记者，她今年27岁，单身，以后想做丁克族不生小孩（即使结婚也会独立理财）；资产方面名下有一套48万元左右的小户型房子（10年贷款20万元），轿车一辆（30万元），投资保险若干份（父母购买，每年保费10万元左右，需连续交5年），基金定投了半年左右，没有股票，资产约10万元（马上投入装修）。商业保险是父母买的，大多属于分红类的。

　　黄女士每月收入约7000元，不稳定，存款约5万元，车开销1500元，房贷1800元，娱乐+吃约2000元，每月基金定投1000元。另外，父母能独立养老，有一定的资产。

　　黄女士表示，希望能更合理地投资理财，特别是30岁之后。以后不会有小孩，所以对以后养老比较看重。

　　分析：收入不稳定资产配置不合理

　　东莞工商银行东莞分行理财师分析认为：黄女士目前面临的主要财务风险包括：资产类可用资产不多，且配置不合理，投资型保险配置过多；收入不稳定，月度固定支出占收入比重过高，超出正常财务承受能力，导致收支矛盾严重；收入结构单一，基本上没有投资性收益。

　　其中，最主要的财务风险是由于收入不稳定，而固定支出占收入比重过高，导致当前现金流表难看，万一某月出现收入下降或医疗支出，将严重导致收支倒挂，从而引发财务危机，严重影响正常生活。

　　建议：应投资蓝筹企业基金以增加收益类收入

　　东莞工商银行东莞分行理财师表示，对于黄女士来说，理财规划应该合理安排资产类的配置，增加收益类的投资方式，调整投资产品；通过科学合理的现金流规划，在尽量不降低当前生活品质的情况下，做好节流；增加商业保险，提高生活的保障。

　　理财师建议黄女士拨出5万元存款中的2万元作为生活支出的储备基金，以应对3个月的生活支出，并建议黄女士申请一张额度3万元的信用卡作为生活应急融资工具，这样在短时间内可以动用5万元的资金，足以应对各种应急支出。

　　剩下存款的3万元作为投资，选购基金。对于目前市场基金的选择，南方基金相关人士表示，由于黄女士以后不打算要小孩，所以自己的养老基金的积攒就非常重要了，应该投资一些未来有成长性的企业，例如一些定位于新兴蓝筹指数，区别于传统意义上的蓝筹企业。

　　南方基金分析师提醒说，对于基金的选择，还要注意其投资的行业类型，最好是行业分布覆盖均衡，考虑是否有剔除最新一期财报中每股收益或未分配利润为负的公司及最近五年内未派发现金红利或送股的公司，再根据营业收入增长率、净资产收益率等综合排名优选作为基金投资的股票种类，因为这样才能保证选择的基金是反映了成长性好、盈利能力强、行业优势明显的潜力蓝筹股，从而为未来的养老基金做准备。