客户资料：张先生，20岁，学生，月均收入0元
年缴保费：40000元
客户需求：需求情况：父母45岁左右，年收入30万，想为其20岁的儿子选择一款合适的保险理财计划，使其利用保险将资产转移给孩子，并能实现利益最大化，自己也能收益，将来孩子还可以收益，选择安全保本、具有保值增值、并且灵活支取的理财产品。
家庭情况需求：父母45岁左右，年收入30万，想为其20岁的儿子选择一款合适的保险理财计划，使其利用保险将资产转移给孩子，并能实现利益最大化，自己也能收益，将来孩子还可以收益，选择安全保本、具有保值增值、并且灵活支取的理财产品。
险种信息：年交4万，交十年，保额是133028元，保障期限到75岁
保险利益：
一生存金：从投保后，每两年返还保额的10%，即13302。8元，一直返还到75岁，共领取27次，共领取给付359175。6元。
如果每两年的生存金不领取转入万能账户的话，按月复利计息，利滚利结算，时间越长越能增值，客户随时想用随时领取。
转入生存金万能账户后，公司给的保底利率是2。5%，收益上不封顶，生存金是在保证本金的基础上又有了保证利率，100%保值增值。
按照计划书上的中4。5%的利率来测算，到75岁的账户价值是1526425元，如果按照高等6%利率测算到75岁个人账户价值是2703367元。
按照中等测算：到30岁个人账户价值67020元
40岁个人账户价值192811元
60岁个人账户价值698802元
75岁个人账户价值1526425元
客户可随时领取账户价值满足不同年龄的生活需求。
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