“寿险最大的误区是把保险和股票、债券相联系相比较，把买保险当成一种投资。”国家理财规划师专委会秘书长刘彦斌指出，许多消费者认为购买某些投资型保险就是理财的全部，兼备了保障和投资功能，甚至更为重视投资功能。

　　而对于如何帮助消费者走出寿险观念误区，恒安标准寿险有着独到之处——其指数课题组首次将“科学寿险消费观”纳入研究视野。

　　认清保险的保障本质

　　刘彦斌强调，消费者应正确处理消费、储蓄、投资和保险的关系。“很多人总是将保险产品与银行储蓄比较，但实际上，保险最基本的功能是提供风险保障。”

　　买保险就是买自己的未来、买自己的养老，不是为了做投资。一纸保单所提供的是一种保障，是对于未来不确定风险的预防，而返还型险种所具有的本金返还、利息给付等职能，只是保障功能的一种补充。刘彦斌认为消费者买这类保险存下的钱，在某个年龄以后存活下来得到的保险公司提供的年金，用作未来养老生活是很必要的。

　　对个人来说，投保寿险是获得对未知风险的保障，使其在受到意想不到的损害时，本人或家庭可以得到经济上的补偿，确保家庭经济的安定。也可作为一种储蓄工具，在保险有效期内，被保险人可以得到保险金额和养老所需的支出。

　　“住院保险、大病医疗险等险种将单个的风险分散到整个社会，由大家来共同承担，可以说是一种社会风险共担的机制，同其他投资方式有本质的区别。”刘彦斌这样定义保险与投资的区别。

　　科学寿险消费观需知行合一

　　恒安标准寿险指数课题组提出的“五大关系”是指：“享受与责任的关系、当下与未来的关系、机会与风险的关系、价格与价值的关系以及知与行的关系”。对此五大关系，刘彦斌也提出了自己的想法。

　　刘彦斌建议，年轻人应转变消费观念，如避免过分超前、攀比、抢购等不良消费行为，把节省下来的钱放到家庭的保险基金里，购买保险要覆盖生活中发生意外风险的方方面面。

　　刘彦斌认为，保险不同于一般的普通商品，选择保险更重要的是要看保险服务带来的价值，而非对比价格来决定保险是否适合自己，“以我自己为例，我认识到保险的重要性之后，按照自己的实际情况买了保障型和消费型的保险。我认为这些保险对我来说就足够了。”刘彦斌强调了保险的知行合一，不但认识到保险的重要性，还要把认识落实到实际行动中。