疑惑

　　消费型保险划算还是分红型的划算？感觉储蓄性的几十年后钱根本不值钱了，还占有资金。

　　解惑

　　1.对于这个疑惑，要看购买什么类型保险，如果是单纯意外险，一年100-200元就有很高的保障，当然很划算，就没有必要去银行购买那些储蓄型的带有意外保障的分红保险。

　　2.如果你是要购买带有重疾保障的保险，消费型和储蓄型的交费相差不会太多。主要区别是消费型就是相当于花钱，钱没有了；而储蓄型的本金还可以收回来，或者比本金高得多。

　　3.至于说几十年后收回来的钱不值钱，这个要看地方：

　　如果在美国，美国近30年的通胀率保持在3%左右，所以美国人的保险金还是可以保值的；

　　但是在中国，通胀率很高。但是只要你的资金在中国，无论你放到哪里，一样避免不了通胀；

　　放在银行一样，放在股市，基金虽然说有可能跑赢通胀，但是风险也大，几十年下来，说不定亏了本金。所以说不是说因为买了保险占用资金了使资金不值钱了。

　　4.保险是一种财务安排，是正确理财工具组合中的一种。正确的理财是保险占10%左右，股票基金占40%左右，购房定期占40%左右。

　　5.如果把钱拿去投资博高收益，最坏的打算是亏掉一大部分本金，如果正确组合，最坏的打算是亏掉小部分本金，因为你还有钱买了保险是保本的。

　　选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳，保障额度是年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　保险没什么划算不划算的，只有适合自己的，主要看你侧重哪方面的保障？

　　给孩子买保险，一般考虑的是：意外医疗(孩子天性爱动，难免有磕磕碰碰)。住院医疗(小孩经常有感冒发烧，免疫力较底)。给孩子建立一个健康保障，送孩子一个健康的护身符。给孩子建立一个教育金的储蓄帐户，可以算一下孩子的教育金需要多少钱，也可以根据现在的经济情况，预算每年可以支出的教育金保费是多少来定方案。

　　买消费型的险种也是占用了一笔资金，只是占用的少而已。

　　理论上，可以买消费型，自己用结余的资金做投资，储备未来的保障，但是只是理论。因为既要考虑人性的因素，还要考虑投资的风险性。