随着居民人均可支配收入的连年增加和国际、国内资本市场的不断完善，人们的投资理财意识与时俱进，投资理财途径持续多样化，投资理财资金比重持续增加，从今年的基金和股票异常火爆中可见一斑。这些现象都是经济发展的必然结果，可喜可贺，但是同时，我们时刻都在担忧，担忧的是人们在投资理财的时候并没有把自己的钱财打理的妥妥贴贴，人们在基金股票的盛宴中狂欢的时候，没有杜绝后顾之忧，对大多数的投资者来讲能够赢得起，却输不起，承受风险的能力很弱，因为很多投资者是拿着自己的养老钱、子女教育经费、医疗费、买房子的资金等费用来购买基金股票的，这是一个博弈，揭示出了目前大多数投资者理财的突出特点：短期性和投机性。

　　如何才能无忧理财呢？大家都知道银行、证券、保险是现代金融业的三架马车既三大金融支柱，也是投资者投资选择的集中途径，从风险性、流动性、收益性这投资三要素中来审视三大支柱，银行存款无风险、流动性强，但收益低，证券风险性高，流动性较差，收益不确定，保险无风险、收益保值增值、但流动性中等。虽然三者各有千秋，但是三者却是不可相互替代的。

　　要实现无忧理财就要合理配置银行、证券、保险这三大投资途径，尤其是要充分借助保险对理财的作用。虽然保险是现代金融业的三大支柱，但保险在人们现代生活中应该起到的重要作用并没有充分体现出来。保险是什么？保险是社会经济发展的助推器、社会的稳定器、人们幸福生活的安定器。人生在世都面临生老病死残等各种风险，活得太久需要高额的养老费，走得太早妻儿老小有需要大把的生活费，如果人生的中途又遇上疾病、残疾、失能等波折的话不但自己而且家人都需要很高的费用，我们有没有想过，当这些风险来临的时候我们该如何应对高额的费用支出。保险是人类最伟大的发明，是风险的克星，也是应对各种风险的最好选择，它能使人生不确定的大额支出转变为确定的小额支付，能够使我们轻松的应对各种风险的来临，从这个角度保险是我们每一个人对家庭承担起责任心、爱心的最好体现。保障家庭生活的正常运转是保险最本质功能也是最重要功能的体现。保险的保障功能是其最本质功能，也是保险独一无二的功能，具有别的投资途径不可替代的功能。所以，保险是一个家庭或者一个企业的财务计划，因为未来的风险是不确定的，把未来不确定的现象现在确定化，通过买保险的方式给予安排，这种安排本身就是理财。