王先生，37岁，某报社副主编，月收入8000元，妻子37岁，报社编辑，月收入3000元。儿子11岁，夫妇二人单位有基本的社会保险。两年前以按揭的方式购买了现在的住房，贷款30万元，月供3000元，现在家有存款8万元。每月生活支出4000元。王先生很重视孩子的教育，打算送儿子出国读书。

　　年交保费15000元，保障额度126万元

　　王先生的家庭正处于子女教育期，生活支出比较合理，每月结余比例较高。按揭贷款是家庭的负债，需要偿还较长时间，家庭收入全部来源于工薪收入。王先生的工作压力较大，属于健康高危人群，但从他和妻子的职业看，意外危险程度较低。

　　虽然单位有社会保险，但社保的基本保障不足以抵御各种人生风险。

　　全面地自我保障和保障对子女的养育责任是他们选择保险的主要原则。

　　可通过购买意外伤害、意外医疗和重大疾病保险来达到全面的自我保障，通过购买终身寿险或定期寿险来保障对子女的养育责任。

　　送孩子出国留学是王先生的中期理财目标，保障规划也要围绕这个目标进行考虑，基本思路是保证即便发生变故，孩子也能出国留学。（以下测算忽略物价上涨因素）如果孩子在高中毕业后出国读书，那么在7年内，王先生要准备好留学费用，大约60万元。7年的家庭生活支出总额为4000×12×7=33.6万元，购房贷款30万元，以上三项总计需要资金60万元+33.6万元+30万元=123.6万元，减去已有的存款8万元，王先生夫妇的保障额度合计达到115.6万元比较稳妥。按两人的收入比例分配，王先生的保障额度为80万元，妻子为30万元。

　　保险种类方面，三人可各买10万元保额的重大疾病保险，王先生买20万元保额的意外伤害保险、10万元保额的终身寿险和40万元保额的10年期定期寿险，妻子买10万元保额的意外伤害保险、10万元保额的定期寿险，儿子买6万元保额的意外伤害保险，三人再补充适量的医疗保险。

　　具体产品方面，除适量选择卡单式意外伤害保险外，其余选择个人保险产品。费用方面，以王先生的家庭收入状况，年交保费在1万元到2万元之间比较合适。以上品种在不同保险公司的保费有所不同，大致在每年15000元左右，在可承受范围之内。