分红险从大的角度来说，主要有两类：保障型和投资型。其中保障型产品分红特性偏低，起辅助作用；投资型产品分红特性较强，主要用作资产增值及各类资产规划。从保险公司现有的产品来说，可以分为三大类（终身寿险、两全保险以及年金保险）五种产品：终身寿险、终身两全保险、养老年金保险以及投资型定期两全保险、保障型定期两全保险。我先列个表，让大家对这类险种有一个直观的认知，再来说明这类险种的特点及功用。
终身两全保险，主要代表是国寿的“福禄尊享”以及平安的“金裕人生”。这类产品能够带给被保险人终身稳定的现金流，用于日常消费或养老补充，最重要的功能是把自己的财富合理的分配给下一代，且尽力确保其不减值，其主要用于资产传承和遗产分配。这类产品是不折不扣的富人险，国寿3年期交产品，年保费50万为最低标准。经常有业务人员将此类产品作为教育金或养老金来销售，误解不浅！
年金保险，主要代表是国寿的“个人养老年金”、“福禄满堂”、平安的“钟爱一生”、信诚的“安享未来”。从约定领取年龄开始，被保险人能够稳定领取年金，直至约定期满或领取终身，累积红利可以转换为年金、或一次性领取，提高养老年金水平，专门用来做养老规划。对于绝大多数家庭，在社保的基础上，都需要弥补适量的商业养老保险。
保障型定期两全保险以国寿的”瑞鑫”、平安的“鑫利”为代表。这类产品的特点类似于终身寿险，主要功用是提供保障，只不过从保障时间上来讲，变成了定期保障，并且添加了生存返还的功能，因此较终身寿险而言，其保费要昂贵一些；
投资型定期两全保险产品的代表是国寿的“福禄双喜”，类似于终身两全保险，增添了满期返还，但其功用不同于终身两全，主要提供财富的累积和增值；其中教育金类保险也属于这类保险范畴，如国寿的“鸿运少儿”、太保的“小博士”，为既定的消费和支出做出合理安排。
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