在现有的多种资产种类里，一般证券及企业的投资是常用的快速累积财富的工具，就中国而言，房地产在过去十来年也让很多国人的资产急速增加。然而，当大家的焦点转向财富保存及有效传承的时候，另外一种在成熟经济体中常用的财务工具——人寿保险——就不能不被纳入考虑的范围之内了。
那么，除了大家一般了解的简单寿命与医疗保障外，人寿保险究竟还具有什么其他的功能会经常被用作保存及传承财富的财务工具呢？
首先，人寿保险有异于大部分其他资产种类的地方，是它可提供极佳的财务杠杆作用：在美国，对于一位40岁的健康中年人，一张年付一两万美元的人寿保单，保额可达一两百万美元甚至更高，也就是说其中的财务杠杆可高达100倍或以上，这是连风险极高的衍生金融工具都难以媲美的。因此，人寿保险对资产放大所能起到的作用可谓无与伦比。
第二点就是人寿保险具有省税甚至免税的资产累积功能。在美国，很多富人会把人寿保险作为其资产配置的一部分。由于人寿保单里面的现金值长线而言可以有相对可观的资产积累功能，且不需像股票或银行利息那样每年按增幅/所得缴税，人寿保单成为一种长线的省税防守型投资工具。
人寿保险的另外一个特点是其具备的保障契约精神为投保人及受益人构建了一层保护膜，从而让保额及保单里的现金值不能被第三方随意侵占。
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