任何家庭进行投资保险时最好能遵循三个大原则，这样才会更科学合理，也不会花冤枉钱，更多地享受它带给你的保障和权益。

　　重保障：先意外医疗后分红养老

　　“先意外医疗后分红养老”这是三大原则中最首要的。因为投资保险最原始的功能是保障。对于消费者来说，最具保障作用、最值得购买的是健康型保险和寿险、意外险。一旦出险，它们最能帮助客户渡过经济难关。

　　人生三大风险——意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。很多人把购买保险的重点放在了“投资上”，将“好的保险”跟“投资型保险(如投连险、万能险、分红险等)”划上等号，并对这种“新”的投资理财方式寄予了极大的希望。

　　事实上是，当真正的风险来临时，很多投资保险却“不管用”，真正能体现“保险保障”作用、帮助投保人或受益人渡过经济难关的恰恰是被投资者抛到九霄云外的健康型保险和寿险、意外险。

　　科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险。买保险一般应按下面的顺序：意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。

　　防万一：买房前先买寿险贷款额即保额

　　如今，房、车、保险已成为新时代我们生活的“三大件”，这其中又数保险最重要，科学地理财，保险是应该在房子和车子之前买的，因为买房之前一定要先买保险，保护的是你也是你的家庭。

　　“如果在贷款买房后还没有保险，是一件很不科学、很危险的事。”某股份制寿险公司资深营销员沈女士说。

　　那为什么一定买房之前或买房后马上买寿险呢?理由很简单，相信现在很多刚买房一族已经感受到了其中的压力。在买房之前过的是一种自由自在的生活，但在买房后压力陡显。为什么?20年的房贷，意味着这20年你的工作不能中断，一旦由于意外、疾病中断工作中断了收入，你的压力将会更大。而谁也不能保证你在20年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，比如身故或残疾，收入将永远中断，那时如果没有其他的办法，房子是要被收回的，此时受到最大伤害的还有你的家庭。

　　一般来说，你将要还多少的房贷，在还贷期间内你就要有多少的寿险。比如你的房贷是30万元，那么你需要至少30万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更好了。

　　早消费：年轻时更要买保险

　　年轻人通常认为，自己年轻，身体好，不会得什么病，而感觉意外又离自己很遥远，所以无需保险。可是现在重大疾病已年轻化，为了避免万一重病给家里带来的巨大经济压力，作为年轻人或者他们的父母，应该及早树立起这种风险意识。