全国银行保险保费收入达795亿元,成为寿险市场三大渠道之一。据专家分析,消费者根据自身情况,对理财产品的安全性、收益性、流动性的综合分析,是选择保险理财产品的主要原因。

　　以保险为主的投资组合张女士是一个精明的上海女人,55岁,在事业单位工作,先生是单位里的技术骨干,家庭收入稳定,负担也不重,多年下来,积攒了20万元资金,准备留作以后养老用。张女士和先生最近在考虑如何使用这笔钱进行投资,可以让晚年生活过得更加宽裕些。于是,他们到银行向理财师咨询。理财师对他们的情况进行了全面分析,张女士夫妇属于保守型的投资者,希望在没有风险的前提下获得一定的收益。由于他们短期用不到这笔资金,可以选择长期的投资工具。建议张女士考虑做一个以保险产品为主、以基金和银行储蓄为辅的组合投资。保险方面,可以选择金盛保险的"招财宝","招财宝"作为一种长期投资工具,除了有固定收益外,金盛保险每年还会根据专家投资经营状况进行分红。从前两年的分红水平来看,收益还比较理想。与此同时,"招财宝"还提供身故保险的保障且收益免征利息税,可谓一举多得。详细了解之后,张女士夫妇采用了10万元购买"招财宝"、5万元购买国债、5万元办理银行储蓄的组合投资,这样既能享受到长期投资所带来的高收益,也可以满足短期资金周转的需要,更可获得实际的保障。不少投资者的情况与张女士相似,手中有些闲散资金,留作长期特定的目标使用,希望在无风险的前提下,获得合理的收益。从投资期限上看,这类投资者可以选择长期投资方式,因为长期投资比短期投资收益会更高一些;从投资风险和投资收益角度看,应该选择无风险的、收益合理的投资产品。因此,可以选择保险理财为主、基金与储蓄为辅的投资组合。保险投资具有期限长、收益高的特点,基金和储蓄具有流动性强的特点,如此组合能够兼顾高收益、低风险和流动性。保险公司投资的优势所在：

　　一、保险公司有一支经验丰富的投资理财队伍,他们具有专业的投资背景和多年的从业经验。此外,保险公司作为机构投资者,具有信息资源方面的强大优势。

　　二、在投资渠道方面,保险公司的投资渠道较一般普通投资者更为广泛。保险公司可以选择大额协议存款、国债、金融债、企业债、股票、基金和回购等。

　　三、在投资风格方面,保险资金的目标是实现安全性、流动性和盈利性的统一,但在侧重点上,保险公司不同于其他投资机构,保险公司特别强调"安全性",以达到保障客户利益的目的。如果某一较高的收益率需要资金承担过高的风险,保险资金会尽量回避。保险资金一般会利用自己的规模优势,在资本市场上承担比较小的风险,从而获得稳定的收益,保证整个保险资金的稳健增长。选择银保产品的理由银行保险理财产品是新兴的投资理想工具,在选择银保产品时要注意几点:

　　1、保险公司的背景和实力。一般情况下,国际化大公司的投资实力和盈利水平较高;

　　2、既往的实际分红情况。过去的分红水平对整体收益的预测具有一定的参考意义;

　　3、确认资金在短期内不急用,否则的话,选择其他短期投资工具会更有优势。