“中国大妈”理财变破财适合中老年人的保险规划

　　金价动荡令抄底抢金的“中国大妈”成了热词。一方面，“中国大妈”的炒金举动推动我国一季度黄金消费量突破300吨。另一方面，金价的持续走弱让高歌猛进的“中国大妈”尴尬被套。在金价暴涨暴跌的情况下，这种家庭式的投资行为更应趋于理性。

　　对于大多数中老年人来说，他们已不再有固定的新增收入，而且需要应付日常生活及保健医疗等开支，费用支出会逐年增加。因此，在进行投资理财时，应重点考虑本金的安全，在能防范风险的情况下去追求高收益更为理智。

　　“中国大妈”理财变破财的经历，虽然和“大妈”本身缺乏金融素养和理财知识有关，但更是目前投资渠道狭窄造成的结果。对于多数居民来说，居民消费价格水平的上升，使得单纯依靠银行作为投资渠道的老路已经行不通。纵观当前整个投资市场，股市“跌跌不休”，债市遭遇监管风暴，理财市场还频发负面新闻，楼市也遭遇多重调控等，老百姓参与投资理财渠道都业绩堪忧，因此，出现“大妈”蜂拥而上去购买黄金或也在情理之中。

　　中老年人如何购买理财保险为家庭“创收”？

　　年轻人投资理财可以经受大起大落、承受大风大浪，但老年人却经不住这一折腾。因此，老年人必须选择安全的理财方法，投资应以“稳”为主。购买理财产品时，最好选择那些有保本特色的保险理财产品。

　　老年人一般可遵循以下的投资理财规则：

　　1、老年人为了安度晚年，要避免冒险的投资行为，就要拟订安全的理财计划。

　　2、拿积蓄的50%作为“养老备用金”，在急需时有钱应急。

　　3、积蓄在3万元以下的，最好不要去投资赚钱。

　　4、如果积蓄较多，可以考虑投资门面房等不动产，稳稳当当收租金过安乐日子。

　　5、剩下的50%积蓄应该多买债券，少买股票，慎买基金。要尽量买债券，不做股票之类高风险投资，对基金购买也要清楚其“来龙去脉”。

　　此外，老人除日常消费外，医疗保健是最大的支出。调查显示，看病吃药约占这笔费用的80.9%，他们很需要一种保险产品来保障他们的晚年生活。保险就成为老人晚年的重要保障。为养老做准备，有多种方式可供选择，但养老计划最基本的要求是追求本金安全、适度收益、有一定强制性原则，需要将养老计划与其他投资分开，商业养老保险作为养老保障体系的重要补充，是养老规划的一个不错选择。

　　由于养老保险保障期限长，在漫长的几十年中，可能遇到通胀和利率调整，因此，在买商业养老保险产品时，可考虑分红型养老险。保险公司对分红险资金运用的收益中的一大部分分给投保人，保险公司运用资金时可根据市场利率水平及通胀进行调整，这种分红可化解利率波动的风险。

　　另外，投保人购买时也应了解养老金的领取方式。有的养老保险产品，可以让投保人在开始领取养老金后，养老金金额每隔一段时间按一定幅度递增，这种领取方式同样具有抵御通胀功能。