家庭理财经如何念

　　【理财案例】

　　刘先生是安徽人，今年30岁，高职学历。来上海工作已多年，是一名有特殊技术背景的人才，某汽车制造企业的高级技工兼工程师。刘先生的收入目前除掉各种福利、保险后，大概每月在15000元左右，另有年终奖3万，以及劳动技能竞赛奖金4000-6000元。此外，刘先生有银行存款20多万，以及二手住房一套，价值170多万。房贷每月使用公积金贷款外支出4000元。刘先生和妻子目前暂无小孩，妻子收入每月税后5000元，现家庭开支平均每月5500元左右。家庭每年旅游一次，花费7000元，其余无大的支出。刘先生向嘉丰瑞德理财师咨询如何让家庭财富未来较好的增值，该怎么样采取理财和投资规划。

　　【财务分析】

　　向日葵理财师分析认为，刘先生的工作一份技术含量高的技能性工作，因此未来会非常的保底，工资的成长性、职业发展会比较有保障。另外，工作单位是大型汽车企业，福利各方面都会不错。因此，刘先生家庭目前增加财富收入的方式还以投资理财为主。

　　计算刘先生收支情况大致为：

　　年收入：15000元x12月+3万+5000元（劳动技能竞赛奖平均值）=21.5万

　　年支出：5500元x12月+4000元x12月+7000元=12.1万

　　银行存款：20万

　　年可支配收入：年收入-年支出=21.5万-12.1万=9.4万

　　家庭总资产：170万+20万=190万

　　【理财建议】

　　计算得知，目前刘先生家庭的年可支配收入在9.4万左右，属于工薪阶层。对此向日葵理财专家建议刘先生的理财可采取偏稳健型的投资策略。

　　1、准备一部分生活备用金

　　刘先生可先预备出一部分的生活准备金，将工资剩余存入余额宝等投资工具，平时支出如水电煤，也大多可从里面走。通过余额宝等投资方式，平均可获取4%左右的年化利息收益，比单纯的存放在银行要好得多，最大化的利用了资金。

　　2、稳健的投资收益

　　另外，工薪家庭保障还是比较重要的，因此稳健的投资宜占较大的比重。向日葵理财专家建议建议配置一些固定收益类的理财产品，收益稳定，也具备一定的流动性，如如宜盛财富宜盛宝，10万资金即可起投，一年投资期限年化收益10%，10万元投入，一年本息收益11万，相当的划算。像这类固定收益类型的理财产品，建议可作为大多数工薪阶层、中产家庭用以作家庭主要资产投资的配置主力。

　　3、适当增加风险性投资的比重

　　刘先生家庭目前尚未配置投资性的理财产品，故可适当的配置一部分风险型收益性质的投资产品种类，如股票等。不过向日葵理财专家提醒，对于初设股市，建议需要控制好仓位、层级操作、分散投资等。