分红保险卖点透视

　　很多保险公司介绍,分红保险产品,有几大卖点:

　　一、保障、保险是必须要买的，财务风险转移,每个人都有责任的

　　二、强制性让您作储蓄,回报比存在银行要高,跑赢通账

　　三、到老时(60岁,70岁,75岁)会有多少的一笔钱

　　四、很多有钱的人，做一个资产的转移，转到保险去，就会免除遗产税

　　五、保险保本，没有风险，而基金投资有风险啊

　　我们现在一起来看看,这几大卖点,在理财角度中又是什么一回事

　　可功可守，丰享人生。

　　以上我们都认同的，但是否只有保险，分红险才能做到？真的这么的万能吗?

　　保障、保险是必须要买的，财务风险转移,每个人都有责任的

　　保险是理财金字塔最底层，是真的很必要的一层，也是理财的第一步，保险是什么？是一个风险的转移，把我们有可能的财务负担的风险转移到保险公司来负担，请注意，这个叫做财务负担风险转移。

　　所以一般买保险的，首要的，是给财务负担重的人，但很多家庭的妈咪，有时候有所误解了，因为很爱小朋友，而帮小朋友买重了保险，其实一个家庭买保险，是需要买一个家庭的主要生产力的人才对。多少保险公司设计,母亲节给母亲买保险作礼物,儿童节给小孩买保险,爱老婆就给老婆买保险.这些真的把保险的用途都扭转了.

　　曾经有位太太把他们家庭的财务状况给我们,让我们帮她们家庭作理财分析,家庭的收入差距大,老公20000一个月,太太3000,但是老公就只是一个社保就没有保险了,而太太还买了很多的保险,保费都10000一年(虽然是分红险).

　　看看这样的一个家庭风险的管理.保险是保障如果一个人的身体不能工作时,就会有保险公司把自己的财务负担风险承担.但看看,如果太太生病或有点意外不能工作一个月,整个家庭的财务负担,基本没有多大的风险,因为本来就老公的工作能力己经能支撑整个家庭了.但如果风险换成是老公,如果老公不工作一个月,看看,这个家庭风险多大?所以爱她,就给保障给她,其实保障是更应该是保障老公,要注意一个,保险的是受益人是家人,所以爱家人才要给自己买保险.其实就是把自己的责任转到保险公司上.

　　其实保险是保什么呢？这里是讲人寿保险,其实我们讲两个字“早逝”

　　是否真的所有人都要买保险呢？刚刚提到财务负担的风险转移，是的就是有财务负担的人是必须要买的，像是李嘉诚，他有那么多钱，多少个亿啊，他的后代那多钱，他要买保险吗？买个一亿还是两亿？死了多那么一点点有多大的关系？所以很有钱的人是有没有必要的买保险？

　　另如果一个小和尚，他一出生就无父无母，给一个小林寺的方丈拾了回去养，那么这个小和尚要不要买保险呢？那他买保险的受益人写谁？

　　再另比如，一个60岁的男人，娶了一个老婆20岁，生了个儿子2岁，那这个人60岁了，而他的只是一个工人，工作一天算一天,月月光,所以他要不要买保险呢？肯定要啦！

　　所以保险是需要的，但是不是必要的？那看每个人的定位了，像我个人啊，我是有买保险的，但我一点都不会买多，我就一个医疗险村里的一年才一百多元，一般的病，多少就保多少（说真的，我还年轻，而且身体健康，真的一年不看医生不吃药的，这个也真的只是买个安心而己，但是我很支持要买，一百多元我没有压力，但可以避免了如果我有事时的负担，我是很愿意的），一个意外险一张意外卡200元，保障额都20万.己经足够.那一年的花费就几百元OK,那可不可以买多?多然可以,但保险是一种消费,是用钱去买个安心与保障,买多,就是需要付费.我觉得20一个保障安心.所以跟自己的实际情况来定,但如果到我自己成家,有小孩以后又不是这样的配置了,因为到时负担不同了啊.

　　有些人可能会问,不是现在很多人都会重大疾病险吗?可以啊,有些人觉得一两千才保十来二十万,如果真的是有重大疾病可能帮不到什么,有些人,觉得不如把钱买保健品吃,有些人觉得不如自己主意一个运作与饮食.有些人家里确实有长辈有病走了,可能怕有遗传病,风险大点,所以买了.所以每个人的选择不同.

　　再重复,保险是一种消费来的，是用钱买个安心与保障，所以不应该配置那么的多，最多只占我们收益的10%以下就够了。我个人的概念，如果要买这些高消费是保险产品，如果都用自己辛苦赚的钱来买，这样还是挺吃力与心痛的，所以最好用理财赚到的钱来买，这样就压力不大。

　　像我，我现在做的基金定投，和基础的保险产品，不多一年就几百元，其它的钱就是作投资理财，做了一个5000元/月的定投，现在一年下来了，5000*12=6万，本金，现在的市值是9万多，现在，如果我把赚到的钱来买保险的话，那可以买到很高的保额了。当然，大家可能会说，买基金一定会赚的啊？亏了怎样？而且也不会一直赚那么的多，是的，这是对的，但基金定投，总结下来：年回报10%-18%是可以做到的，而且是现实在做了。我算个最少的10%年回报，算下，1000/月，12个月，一年12000元，年回报10%，都有1200元，那1200元，我相信买一个什么样的纯保障的保险，额都己经是很大了。那需要把钱先分到保障再去投资这样吗？当然每个人的资产分配不同。风险管理一定要做稳.

　　又要保障，又要理财，现在的保险公司，很多的保险从业员都重心还是卖这些产品，多少时候，一跟保险从业员说要买份保险，他就会做很多的计划书来，其中最终就是让你买分红险，说白了，这些产品的佣金才多吧，当然，我没有说这些从业员有问题，我己经说了，每个产品的设计都会有它的价值所在的，其实这些真的是好的产品来的，而且保险从业员也是为大家好的，当然这个是在保险从业员的信息面范围内作判断是好的。但保险永远离不开它的价值本质"保障",所以想赚钱,保险是满足不了的,只能买赢通胀,如果通胀有现在的5点以上还跑不赢的.因为保障财富安全,所以肯定不亏也肯没能赚多少.