成长型家庭理财不妨“激进”些
案例聚焦：本人33岁，老婆31岁，有个2岁的儿子。两人都在事业单位工作，收入稳定，家庭年收入25万元左右。有两套房子，月供总共7500元，两人的公积金每月有3500元，自己还需要另外负担4000元。有积蓄18万元，其中10万元买了一款理财产品，即将到期；8万元放在货币市场基金里。市区这套面积很小，目前出租，租金每月2500元。郊区这套自住。计划三年内将市区的小套换成面积稍大的学区房。
交通银行理财分析：根据该客户的情况分析，其家庭财务稳定，但风险保障明显不足，一旦家庭主心骨发生意外将对整个家庭造成严重影响。其次，客户投资的产品较为单一，因为他的家庭属于上升期，随着收入的逐年增加，可以相应配置部分激进型产品，同时也是为了提高客户的投资能力。
因为客户和他妻子是家庭收入的主要人员，需要为各自购买一份年缴3000元左右的重疾险，增强家庭风险抵御能力，可以考虑平安、太平洋人寿等保险公司的重疾产品。
其次，银行部分高收益的理财产品起步资金为10万元，年化收益率都在5%左右，风险不高。对该客户来说，在很长一段时间内，这种固定收益类的产品会是这类家庭最重要的投资方式。建议客户可以将大部分资金用于购买银行保本固定收益类理财产品。针对一些购买了固定收益类理财产品但急需资金周转的客户，目前交行还可以进行产品的质押贷款，当天就能实现款项到账。因此客户无需担心资金周转问题。
同时，货币基金属于风险和收益较低的产品。考虑到客户家庭处于成长期，建议客户去银行做个风险投资评估，如果客户具有一定的风险投资能力，可以将货币基金的投资部分转为其他类型的基金，采用基金定投的方式，投资的金额以每月不超过5000元为宜。
预计客户在第二年末储蓄金额达到45万元，用该笔资金偿还之前市区小套住房贷款后，再将该套房出售，把售房资金用于购买学区房的首付款。这样每月的贷款数额可以降到最低。
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