据保险理财专家介绍，首先，那些偏好长期性存款的人士，比如有为家人或自己做养老金贮备的客户、为子女做教育金储备的客户、厌恶风险而倾向用存款方式进行理财的客户特别适合选择两全分红型保险产品，因为两全分红型寿险产品可以帮助这些客户防范和化解长期存款由于利率波动带来的损失风险，实现长期存款的保值增值，同时这种产品可以给客户提供保障服务。第二，高危职业人士也适合本产品。因为此产品不进行职业加费，且三五年就可缴完全部保费，同时最明显体现"有事有保障，没事好存钱"的优势。第三，老人通过此类产品转移个人财产时可以合理避税，因为子女所继承的保险金不用进行纳税申报。第四，为小孩购买本产品也非常有利，除了终身领取每3年的12％以外，该产品还可以让孩子购买更高的保障额度，而其他产品对少儿都有保额限制。

　　理财专家同时提醒，不论是哪种类型的家庭，购买保险时一定要理智，切莫盲目跟风。要看清各种理财产品的优点和不足，再根据自己的实际需要去选择分红保险。

　　曾有媒体报道称，有保险公司个别保代人专坑害中老年人。2012年5月本是中国人寿承诺往赵女士账户打入6000元的日子，可是，她并未收到这笔钱，而是拿到了2500元的“生存金”。赵女士的女儿马小姐看到保单后发现，销售人员是刻意通过保单金额和保费金额的相似说法引起了消费者的概念混淆。马小姐举例说明，若以4%的年化收益率，20年后的10万元，等于现在的4.5万元。若以现在普遍的5%计算，20年后的10万元只等于现在的3.7万元。而这些显然是非专业人员难以理解的。马小姐对此很愤怒，“中老年人有一定积蓄，又缺乏相关知识，销售员利用这一点将其视为主要‘下手’对象。”

　　但更需警惕的是，一些寿险公司，至少在表面上并没有意识到危机：当经济学家郎咸平[微博]批判国内保险业时；当央视和众多媒体不断揭露保险内幕时；尤其是当消费者开始用脚投票时——退保甚至购买境外保险，不少业内人士和专家，却依然在那里自说自话，大谈(真)保险的爱心、保险的核心价值。这是对保险业的最大讽刺！

　　保险公司必须清醒认识到，消费者主要通过购买过程来认识保险，当他接触到保险的误导、欺诈和电话骚扰时，他完全会认为这就是所谓的保险！当假保险(消费者接触到的不良保险)成为社会普遍感受时，真保险(纯粹意义的保险)反而成了消费者心目中的假保险。

　　保险公司应多尊重常识，遵循规律：谎言说了100遍还是谎言！再高明的保险话术，即使达到了“墨索里尼，总是有理”的境界，消费者依然会用脚投票。