不合国情的分红险不保险
在消费者收入普遍还不够宽裕，保障较为缺乏的情况下，鼓动诱惑消费者购买分红险(尤其是两全分红险)，就好比诱惑吃不饱肚子的非洲难民，把仅有的钱，拿出来买哈根达斯冰淇淋一样。这是一个缺乏道德底线的行为，绝不是一个具有保险爱心的业务员或者保险公司可以去做，甚至都不该去想的事情。
保监会指出，购买保险时，应先考虑保障型保险，然后根据经济条件再考虑储蓄和投资理财规划(保险)。居民年收入至少要超过4万元，且已经购买一定的保障保险后，才能适合购买分红险。否则就是饿着肚子买西装的行为。
据国家统计局数据，2011年，全国农民人均纯收入为6977元，城镇居民纯收入为23979元，远低于适合购买分红险所需4万元左右的收入。从这个角度讲，分红险仅仅符合较高收入阶层的保险需求，并不适合大部分消费者购买，是一个小众保险。
重要提示：
1、银行保险产品是保险公司通过银行、邮政储蓄等销售的保险产品，保险公司承担保险责任，银行是代理销售机构。
2、购买银行保险产品时请着重了解它的保障范围是否能满足需要，不宜将银行保险产品与银行存款、国债进行简单、片面比较，更不要仅把它作为银行储蓄的替代品。
3、分红型人身保险产品既具有风险保障功能，又具有一定的储蓄属性，其产品说明书中的高、中、低档测算数字只是对未来收益的假设，不能保证您未来的实际收益。不同分红保险提供的保障和收益程度不同，请不要作简单、片面的比较，更不要与其他类型的产品收益或银行存款作简单比较。
4、分红型人身保险产品都规定有犹豫期（您收到并书面签收保险单起10日内）。请在犹豫期内充分考虑所购买的产品是否符合您的需要。犹豫期内退保，您可以取回全部已缴纳保费，保险公司扣除不超过10元的工本费；犹豫期过后退保，您将承担较高的退保费用。
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