近日，各家保险公司争创开门红，主打的王牌产品就是分红险。分红险因兼具养老和抗通胀功能而再受追捧。

　　多家公司还明确表示，今年主攻分红险市场，目前已在个险、银保渠道等全线发力。据记者了解，不久后还有多款分红险将相继推出。

　　据悉，由于受累于金融危机，与股市联系紧密的投连险一度遭冷遇，而与银行利率联动的万能险受低利率的影响逐渐褪色。在理财型保险产品中，仅有分红险成为保险公司的香饽饽，有的公司一年推出近20款分红类产品。

　　分红型养老险如此炙手可热是有原因的。

　　首先，近年来中国人的平均寿命正在不断延长，而养老成本却在不断攀升，消费者已经清醒地意识到目前的社保替代率依然较低，且已经不能满足未来20至30年后的养老需求。专家称，完善的养老保障应该由30％的社会养老保险、30％的企业年金和40％的个人理财养老组成。也就是说，晚年的生活品质很大一部分是靠个人在职时的养老理财方式选择。因此，在现有社会条件下，由社会保险、企业年金和个人商业养老保险组成的养老模型亟待建立，尤其是个人商业养老保险的潜在需求强劲。

　　其次，中国人口结构的改变也让人们对传统的家庭养老方式缺乏信心。记者了解到，民政部和全国老龄办等部门发布的权威信息显示，从2009年开始，我国社会就已进入老龄化快速发展期。特殊国情所决定的“四二一”家庭结构以及不可小觑的通胀预期令国人的传统家庭养老理念和模式开始难以承受现实之重，而现行社会基本养老保险制度由于参保面较小、保障较低，难以从根本上有效解决“养老之难”。

　　不仅如此，储蓄养老这种方式已不能有效抵御通胀，如果想要享受有尊严的养老生活，以商业养老作为补充这一举措势在必行。

　　据记者了解，新款分红险还出现新的变化，此前寿险产品的投保年龄上限通常为55岁，而眼下将投保年龄放宽的产品越来越多，旨在覆盖更多人群。有的公司为了增加卖点，在逐年快速递增保额、生存金快速返还方面做出调整，如有的公司在产品收益中标明保险保额每年以基本保额5%的速度递增。

　　“分红险的真实收益会有多少？”这是投保人普通关心的问题。对此，营销人员总是避而不谈，只是以公司预先设定的低、中、高等红利进行演示。记者从一家寿险公司给客户的分红账户发现，五年累积红利约20%，一年收益率接近4%。

　　“虽然分红险具有稳健理财的特点，但仍不能成为银行储蓄的替代品。”保险专家提醒投保人，分红险的分红完全取决于保险公司的盈利状况，如果公司没有盈余，分红险也就没有红利可分。保监会也曾于2009年6月明确要求各保险公司对分红险等新型人身险产品进行投保提示，不能与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，严防销售误导行为发生。