网友提问：我是2013年经朋友介绍买的鑫利两全保险，分红型，交30年，交费1539元，基本保险金额为12万，其中有附加一年短险:附加意外14元，意外医疗78元，住院费用283.住院日额85元，想问一下这保险好在哪？

　　业内人士回答：作为已经投保购险的客户，在这里问这个问题，其实挺尴尬的，就是我花完钱了，但是，我不知道消费的什么？

　　很难说，是一个对自己负责任的客户。

　　平安鑫利是一款分红险，款速返还类型，所以，多用来给孩子投保，极少数的情况下，个别人也会选择投保成人保险。

　　很难凭空的是一款保险产品的好坏，这是需要根据客户自身实际情况和需求，来进行对应分析的。

　　所以，从你的信息上，看不出什么来，也就不好分析什么。

　　客户最需要明确的其实是需求，而不是产品，产品是客观的，对谁都一样，而客户的需求是多样化的，具体的。所以，这个误区必须要规避，否则，永远都会是这样的尴尬。

　　平安鑫利两全保险条款（以下仅是部分条款内容）

　　缴费方式：年交、五年交、十年交、十五交、二十年交。

　　投保年龄：出生满28天——60周岁

　　保险期间：合同生效日至被保险人年满80周岁。

　　保险责任：

　　1，生存保险金：被保险人每满两周年返还基本保额的7%；被保险人年满80周岁返还2倍基本保额+红利，合同终止。

　　2，身故保障金：被保险人18周岁前身故，返还所交保费+2.5%的单利+红利；被保险人18周岁后身故，给付2倍基本保额+红利。

　　保险金申请

　　在申请保险金时，请按照下列方式办理：满期生存保险金及生存保险金申请——由满期生存保险金和生存保险金受益人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：（1）保险合同；（2）受益人的有效身份证件；（3）被保险人的有效身份证件。

　　身故保险金申请

　　由身故保险金受益人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：（1）保险合同；（2）受益人的有效身份证件；（3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明；（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。

　　以上证明和资料不完整的，我们将一次性通知受益人补充提供有关证明和资料。

　　保单红利

　　平安鑫利两全保险合同为分红保险合同，您享有参与分配我们分红保险业务可分配盈余的权利。在平安鑫利两全保险合同有效期内，我们每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。保单红利是不保证的。若我们确定平安鑫利两全保险合同有红利分配，则该红利将于保单周年日分配给您，我们会向您寄送每个保单年度的分红报告，告知您分红的具体情况。您在投保时可选择以下任何一种红利领取方式：

　　（1）累积生息：红利留存在本公司，按我们每年确定的利率储存生息，并于您申请或平安鑫利两全保险合同终止时给付。

　　（2）抵交保险费：红利用于抵交下一期的应付保险费，如果抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应付保险费，但该余额不计利息。交费期满后，抵交保险费方式自动变更为累积生息方式。

　　（3）购买交清增额保险：依据被保险人当时的年龄，以红利作为一次交清的净保险费，增加基本保险金额。购买交清增额保险后，交清增额保险对应的被保险人18周岁的保单周年日之前的身故保险金为交清增额保险的基本保险金额对应的现金价值，被保险人18周岁的保单周年日之后（含18周岁的保单周年日）的身故保险金为2倍交清增额保险的基本保险金额。

　　如果您在投保时未选择红利领取方式，则以累积生息方式办理。在平安鑫利两全保险合同有效期内，您可以变更红利的领取方式，但需填写变更申请书并经我们审核同意。红利领取方式的变更不影响按原领取方式已分配的红利。若在保单年度中平安鑫利两全保险合同终止，我们会将上一红利派发日至合同终止日期间的红利以现金的形式分配给您。