人到老年，面临的主要问题主要有两大类：
一、养老金来源。多数老年人的收入将主要依靠社保养老金。但是，社保养老金提供的仅仅是低水平的养老保障，如退休前的收入和消费水平高于社会平均水平的话，这个时候就需要通过个人商业保险、企业年金和资产性收入来进行有效的补充。上述三者都是需要在年轻的时候有规划的逐步积累而成，到了退休之际再准备就晚了。好在本案例中的刘先生夫妇生活比较节俭，每月收支有节余，所以并不需要为此担心。需要提醒广大读者的是，如果您现在的收入和支出水平越是高于社会平均水的话，就越需要提前规划养老金储备，以保证未来生活品质的平稳过渡。
二、意外和疾病。很多人到了这个时候才会想起需要购买商业保险，但是几乎已经没有选择了，即使有的话费率也是很高，基本上就是交多少赔多少，很不“合算”。主要的方法还是依靠自己的“准备金”来防患于未然，一般建议每人准备10万元随时可变现的资产以备部不时之需，譬如银行存款、债券等。另一种解决方法是投保团体险，但是年龄也是有所限制，从我目前收集到的资料来看，最高也就能到70周岁。团体险的好处是费用便宜且核保简单，符合条件的客户一般免体检。本案例中的刘先生夫妇，如果将自己的积蓄全部留给子女的话，少掉的就是上述这份“准备金”，此时建议刘先生夫妇两人可以投保一些团体险以提高自身的保障。
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