“近期前来咨询的主要是年终奖5万元左右的客户，当然也有一两万元的，或几百万元，这是因为有些客户除了年终奖外还有公司的年终分红。对于不同的客户，我们会有不同的建议，年终奖的打理也应看菜下碟。”农行市分行的理财师表示。为此，记者昨日特地请教了不少银行理财专家，拟出一份年终奖理财攻略，供读者参考。

　　年终奖1万元以内     储蓄+期交型保险

　　1万元以内的年终奖虽然不多，但对一个善于理财的人来说，也能很好地打理。

　　应以储蓄为主

　　农行市分行的理财师建议，对于年终奖在1万元以内的市民来说，主要还是以储蓄为主，也就是把钱存在银行。“虽然利息抵不过CPI，但是这种打理方式比较安全，起点也低。”

　　当然，储蓄是一个简单的理财方式，但如何存钱也是一门学问。如果不是马上要用到的钱，不要将钱放在活期里面，活期的利息太少了。

　　目前，一年期定期存款、半年期存款、3个月定期存款和活期存款的利率差距明显。经过去年年底的两次加息，活期存款利率不变，仍为0.36%，而一年期存款利率达到了2.75%，半年期存款和3个月定期存款的利率也分别达到了2.50%和2.25%。可见定期存款时间越长，所得利息也就越多。

　　“但是考虑到近期还有加息的可能性存在，所以存款期限最好不要超过半年，最长不要超过1年。”

　　如果这部分钱有多种用途，可采取分散储蓄的方法进行存款。比如，将这部分钱分成3部分，分别存为3个月、半年和一年期，这样，资金既能获得较高流动性，又能获得相对较高的利息。

　　期交型保险也是好选择

　　“1万左右的年终奖，我觉得选择买一些期交型的保险也不错。”国际金融理财师虞华表示，可适当购买一些负担适中的保险产品，以此来转移生活中的风险。

　　记者在采访中了解到，在通胀预期渐增之际，利用年终奖买份适合自己的保险，正成为越来越多工薪族的选择。新年以来，宁波人寿保险销售行情“井喷”，绝大多数险企在新年前10天就完成了首个月的销售任务，更有保险公司新年前3天的销售收入就抵得上去年一季度的量。

　　业内人士表示，年末正是各种福利和年终奖金发放的时候，市民手头钱多了，因此买保险出手也会“大方”些。

　　“保障还是保险的最根本功能，所以买保险的话，首要买重大疾病保险和意外险，并且先要给家里的顶梁柱买上保险。”虞华说，有需求的市民可以找几家保险公司，请营销员做方案，再通过比较选择适合自己的保险方案。一般来说，年缴1万元左右的长期保险，选择余地还是蛮大的。

　　“可以把缴费日期设定在春节前，这样每年拿到年终奖正好可以缴保险费。”但他同时提醒，买保险的钱一定要是近期不会动用的闲钱。

　　“保险是个长期投入，即便是投资型险种，也要在一定年限之后，才有可观的回报，如果一两年就要取出退保，那可能连本金也不能全部拿回来，更别说收益了。”