(8)保险投资。
李女士已于5年前为女儿购买了10份世纪英才终身保险，实事求是地说，这个保险于孩子来说，特别是于孩子的教育来说，意义不大。按照保险合同，被保险人身故可获1万元身故金，合同终止；被保险人生存至每5周年，给付1000元生存金。
也就是说，李女士的孩子每5年可到承保的保险公司领取1000元。每5年领1000元，这1000元于孩子的成长和教育又有何作用？因此，应继续维持这份保单的效力，以免因中途退保而造成不必要的经济损失。但是，追加投入就没有什么必要了。
(9)子女教育投资。
李女士家运用保险等避险工具来完成子女教育投资的时机已经过去。孩子已经15岁，再过4年就上大学了。此时，进行其他投资，获利已没有时间空间。现在惟有购买3年期浮动利率国债最划算。这是因为，为刺激内需，应对通货紧缩，我国的利率已在低水平线上运行几年了。
从2003 年后几个月到目前，物价指数持续攀升，且出现了负利率。为了抑制投资和消费过热，防范通货膨胀卷土重来，实现经济的“软着陆”，央行升息已只是个时机问题。
最有可能是与美联储提息基本同步。最近国家发行了一期浮动利率债券，就是调息的信号。从李女士的角度讲，子女教育投入是刚性的投入，喊要就要的。并且这笔钱留少了还不行，倘若孩子上了省市区的重点大学最低录取线，而比报考院校的录取线低几分，那是要另交1。8——5万元“建校费”或“民办公助费”的。
因此，这笔钱在时点上要与孩子考学基本匹配。如果将这笔钱作为整存整取储蓄，目前利率水平这么低，太不划算。而将这笔钱购买3年期浮动利率国债，一方面，可以享受到升息带来的收益，另一方面，时点上也基本匹配。
若孩子顺利被大学录取，那么，可将第1年学费和生活费以外的钱，根据孩子学费和生活费的水平，按不同年期分别以整存整取方式存入银行。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
