饱受通胀之苦的投资者，在股票、基金和投连险等较高风险的投资产品之外，很快将有一个更新的选择———变额年金保险。
昨日保监会对外发布了《关于开展变额年金保险试点的通知》和《变额年金保险管理暂行办法》（简称《办法》），正式推出变额年金保险试点，初步拟定的试点区域限于北京、上海、广州、深圳、厦门五市。南都记者了解到，目前保监会还没有接到任何保险公司关于产品的申报，保监会内部人士预计最快在文件下发的半年内就会有正式产品面世。
简单理解，变额年金保险更像是投连险的一个变种，即保底（保证额度根据双方的约定）投连险的概念。投保人购买了某家保险公司推出的变额年金保险，相当于购买了一种期权，即便资本市场收益不好，账户价值低于行权的价格，投保人行权的话，虽然没有赚到钱，但也能拿回约定的保证金额，多亏的钱由保险公司来买单。
试点城市和参与公司严格限制
近十年来，我国养老年金类产品发展缓慢，是保险业长远健康发展的一块短板。保监会指出，进行变额年金保险试点，有利于弥补此短板，是发挥寿险长期储蓄功能的战略性举措。同时，变额年金保险兼顾养老、投资、最低保证三方面功能，较为符合我国保险消费者的偏好———希望获得投资收益以实现养老目的，但不愿本金发生损失。
变额年金在国外保险市场是主流产品，但在金融危机中亦遭受了冲击。为了防范风险，保监会进行了严格限制。保监会表示，本次试点，拟采取区域限制方式。综合保险消费者成熟度、经济发展情况、过往市场规范等多方面情况综合考虑，初步拟定的试点区域限于北京、上海、广州、深圳、厦门五市。
《指引》指出，参与变额年金保险试点的保险公司，经营投连险应满三年，最近一年内未受保监会重大行政处罚，上一年度及提交申请前最近两个季度末的偿付能力充足率应超150%，必须建立支持变额年金保险管理模式的信息系统。
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