资本市场在金融海啸影响下跌宕起伏，与股市波动密切相关的投连险账户净值更是"飞流直下"。据统计，从9月1日至10月25日，一半以上的投连险账户跌幅均超过10％，最高跌幅达21。13％。为了应对弱市行情，不少保险公司逐渐将重点转向万能险。然而，资本市场的不安稳以及息率降低，使大多数万能险产品的结算利率也在大幅下滑。

　　很多投连产品都是在2007年股指较高的点位时进入的，因此在资本市场动荡剧烈的情况下，一些账户几乎被击垮。例如，中英人寿的"B款成长型账户"，设立时间是2007年9月18日，截至2008年10月25日该账户的净值累计跌幅已达50％；而2007年9月21日设立的海康保险"创富优选精彩型投资账户"也遭受了同样的命运，至今累计跌幅也达到了43％；而中意人寿3款投连产品均在2007年9月诞生，其中中意至尊积极进取型账户累计跌幅达46％。

　　在央行降息消息公布之前，各家保险公司公布的9月份万能险结算利率就已经全线下降，从上半年巅峰时的6％左右下降至现在的4％至5％，最低的仅维持在2。5％。民生人寿的"民生富贵盈门两全保险A款B款"下调幅度最高，从8月份的5％下调至4。5％。由此看来，第四季度万能险结算利率持续向下的趋势已经相当明显。

　　在进入统计的20多款利率下调的万能险产品中，目前结算利率最高的是中国平安个人万能保险，但其结算利率也由7月份的6％下调到了9月份的5。25％，这已经是继8月份之后第二次调低结算利率了。

　　太平人寿中国首席保险理财规划师黄宜平说："现在万能险和投连险的风险都比较大。投连险退保的人很多，被销售人员误导的也很多。退保严格意义上来说是不合算的，建议消费者可以将投连险进行账户转换。如果有消费者在投连产品和万能产品上投入的这笔钱对于整个家庭来讲没有很大影响的话，再放一放也无妨。对于已经有保障的消费者来说，可以买保本增值的产品，但是千万不要在这个时候买风险性的产品。我认为股市还没有到底部，还没有到最佳的购买时机。"

　　中央财经大学保险学院院长保险专家郝演苏指出，如果把投连险当成保险来看待，不要急于退保，因为现在退保要支付违约金，投资带来的损失要由客户承担；如果单纯把投连险当成理财产品来投资，客户能够承受一定的风险和损失，直接退保也未尝不可。了解清楚险种本身问题是关键，"对于保险而言，我认为只有纯保障的产品最划算。"