新年伊始，保险公司的新一轮销售战已经开打。记者从多家保险公司了解到，分红险当之无愧成为了扩大市场份额的主力军，在开门红的争夺战中贡献突出。不过，也有保险公司不走寻常路，在以分红险马首是瞻的情况下，另辟蹊径推出了投连产品，颇让人大跌眼镜。

　　抗通胀分红抢市场

　　根据惯例，年初保险公司都会有一轮争开门红的销售攻势，来博得全年的一个好彩头。记者从保险公司了解到，今年的开门红战役中，分红险依然是功不可没。近期争抢上市的保险产品，绝大多数是走了分红的路线。记者粗略统计了一下，最近一个多月有超过十款分红险产品上市。

　　对于为何将分红险作为当头炮，各家保险公司的理由也基本相同。

　　新华人寿相关负责人告诉记者，分红险资金的资产配置以固定收益类为主，如存款、国债、企业债等，同时保持适度的权益类资产配置，可以既保证分红险的收益稳定，又能满足客户的合理预期。这使得分红险在众多理财产品中脱颖而出，成为对抗通货膨胀、守住“钱袋子”的主角。

　　由于在抗通胀和防风险方面的显著优势，在保险公司看来，分红险无疑将成为2011年最受客户青睐的寿险产品。据统计当前分红险已经占据市场七成以上份额，在有的公司甚至已经超过90%。

　　过往分红比例让人忧

　　虽然保险公司将分红险当做了拳头产品，但实际上，单从投资收益来说，分红险似乎并不被喜好高风险高收益的消费者看好。

　　有多年投资经验的刘女士投资的股票、基金资产超过百万，但只购买了一款分红型养老险，交费期10年，从55岁开始领取养老金，从个人理财的角度看，刘女士的保险占比很低。“当初购买了养老险，只是考虑到保险保障、分散风险，在年龄大了以后可以领取一些养老金，如果从投资理财的角度来看，购买的养老险的分红收益跟其他投资渠道获得的收益相比，几乎可以忽略不计。”刘女士说。

　　中国人寿资深保险代理人薛瑞珍告诉记者，分红险的收益由两部分构成，即预定利率和分红率。根据政策规定，预定利率是固定的，最高不超过2。5%，分红率的高低则与保险公司的投资水平有关，一般来说，保险公司可以最高把当年盈余的70%用来红利分配，但是多数情况下，保险公司为了持续分红水平的稳定，都会进行平滑，这样不论当年的投资收益好与不好，都可以保证有分红。“近几年来，各家保险公司的分红险收益一直维持在4％-5%左右。跟银行1年定期存款利率2。75％、5年定期存款利率4。55%相比，有一定的优势。”薛瑞珍说。

　　在偏好高收益的消费者印象中，分红险似乎有些鸡肋。为了改善分红险从理财角度得不到消费者青睐的问题，保险公司已经各出奇招，其中，用得最多的就是特别分红，这既不影响公司分红水平的持续稳定，又能在光景好的年份，让投保人分享到公司的经营与成长，从而拉拢人心。

　　投连上场收益成未知

　　受资本市场连累，投连险近两年在市场上的声音越来越弱，但新年伊始，有保险公司逆势而动，打出了投连牌。

　　信诚人寿认为，“投连险非常灵活，除了拥有保障功能之外，进可攻，退可守。资本市场向好时，可以把投资转向积极成长的账户，分享投资收益，而当市场疲弱时，可把资金转到稳健、保本的投资账户。而且，即使投保人因为各种原因，暂时无力缴纳保费，保单也不会因此而失效，从而使得被保险人可以继续享有应有的保障。”

　　不过，抛开投连险的产品共性，风险是不能忽略的。记者粗略统计，去年200多只投连账户中，超过20%的产品收益为负。而综合多家券商的观点，2011年的资本市场还是一个震荡市，对于投连的生存环境来说，依然危机重重。

　　有着十年保险销售经验的薛瑞珍告诉记者，她一般是根据客户的实际情况进行保险产品的推荐。近期也销售了一些万能险和投连险。总的来说，投连险更适合那些能够承担高风险、高收益的客户，并不是所有人都适合购买。“我一般会建议客户如果在三至五年，甚至再拉长到十年内，需要用到的钱都最好不要购买投连险，投连险的前期初始费用扣除较多，只有长期投资才能获得比较好的收益。”