前段时间股市下挫，不少
投连险保户连连亏损，拥有投连险账户的市民不禁纳闷，这到底是保险玩的花样产品，还是一种保障与盈利兼并的好产品呢？
【市民】
回报率极低，根本就是忽悠人的
“下次让我选择理财产品，我不会再选择这种复合型产品了。”在长沙某外资企业上班的王晓晓告诉记者，早些年她计划给自己购买保险的时候，刚好是投连险的销售高峰期，产品将高收益与高保障相结合，如此大的诱惑让她没多想就购买了一份，可是3年过去了，收益只有1%，离当时销售人员所说的高收益相差甚远，“后来我仔细看了一下条款发现，高收益根本就是忽悠人的，投连险的回报率极低。”
据相关机构近日发布的投连险收益排名来看，今年上半年195支投连险账户平均收益为-3.24%，垫底的投连险账户为混合型账户，收益为-15.70%。
“我认为还是买单一型的产品比较好，因为单一型产品比较有针对性，更容易满足客户的需求，这种两种功能兼并的产品多半是忽悠人的。”正在银行选择理财产品的李先生说。
【保险公司】
对不会理财的人是很好的选择
“投连险能够将投资和保障结合在一起，对市民来说是一个不错的产品。”长沙五一大道某保险公司理财师欧先生告诉记者，投连险是一种新形式的
终身寿险产品，不仅可以对客户起到保障功能，还能将投保人支付的保费进行投资，帮投保人获得收益。“尤其对不会选择理财产品的客户来说，投连险更是很好的选择。”欧先生说。
记者了解到，投连险犹如基金定投一般，有专业人士帮助理财，而且在资本市场趋势改变时可以根据情况选择不同账户转换，在收益好的时候充分享受市场收益，也可以在波动较大时可以锁定收益。
但是，欧先生建议市民，最好将投连险当做长期基金定投来处理，“因为资本市场在短期来看，表现都不一定让人满意，如果投资者急需用钱被迫赎回产品，他将为此付出一定的退保费用。投连险的退保费率一般是在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10％、8％、6％、4％、2％，在第六年以后退保费率才归零。”
【业内人士】
有身故保障，但投资风险自担
从表面上来看，投连险既能给客户提供保障，还能给客户带来一定的经济收益，这种产品实在是不可多得，为什么还有市民对它有如此大的意见呢？
“客户在选择产品时，都是根据自己的需求进行选择。”保险从业人士告诉记者，“投连险既有保障功能又有投资功能，客户购买此款产品时需求不同，他的观点也就不同。”
记者走访一些销售投连险的保险公司了解到，从投资方面来说，投连险并没有保底收益，保险公司也不承诺投资回报，是一种风险自担的投资理财产品，它的实际收益与投资者所选择的投资收益直接挂钩，而它所具有的保障功能是指，当被保险人保险期间意外身故，保险公司将支付身故保障金。
因此，客户在选择投连险的时候应该平衡投资与保障之间的轻重，如果单是从某一点考虑的话，投连险所带来的结果可能将会小于投保人的预期。
