■二板斧：砍向"三假"

　　2009年，保险领域违法犯罪活动"有所反弹"的现状引起了保险监管层的高度关注。尤其是以"假保险机构、假保单、假赔案"等为主的"三假"案件屡有出现，不仅严重侵害了被保险人合法权益，扰乱了保险市场正常秩序，且业已成为"影响保险业平稳健康发展的突出问题"，保险业打击"三假"刻不容缓。从年初到10月底，一场覆盖全国、历时10个月、监管、险企、政府和社会各届联动的集中打击"三假"人民战争在全国打响。据统计，通过集中排查、重点打击和综合治理，全国查处的涉及保险业"三假"的案件共42起，其中假保险机构23起、假保单4起、假赔案15起，依法对保险公司、保险中介机构实施424家次行政处罚，其中吊销许可证19项，责令撤换相关责任人46人，罚款2165.3万元。有效遏制了制售假保单、编造假赔案等保险犯罪行为，净化了中国保险市场。

　　点评："三假"案件的发生，严重影响了保险业的形象和公众对保险业的信心，尤其是在当前应对国际金融危机、防范保险业风险传递的关键时期，打击"三假"更具紧迫性。如今年查处的"恒亚迪"、"申邦财产"等非法保险公司销售以航意险为代表的假冒短期意外险，利用高科技网络手段实施犯罪，对保险市场正常营业秩序造成了较大冲击，严重影响保险关键财务数据的真实性及保险机构的财务稳健性和偿付能力。虽然"三假"案件吹皱了一池春水，但集中整治后的保险市场形势喜人，产险手续费率和应收未收保费率同比下降,寿险公司销售行为逐步规范,销售误导一定程度上得到遏制。另外,违规批退、贴费等现象有所减少,各项费用支出的真实性也不断提高，树立起保险行业"重合同，守信用"的形象，使广大人民群众放心消费保险，促进保险业持续稳健发展。

　　■三板斧：砍向数据真实性

　　2009年，是中国保险业迎来分类监管的第一年，要实现分类评估和分类监管，数据是否真实是做好分类监管要过的第一关。2009年，保险业面临诸多不利因素和各种挑战，保监会将规范保险市场的重点放在数据真实性这个关键环节上，开展了一系列保险公司业务、财务数据真实性检查。检查分为抽查和重点检查两个阶段，抽查范围涵盖从地市级公司至公司总部，检查深度为近年来罕见。寿险公司的核查重点是短期险业务系统外出单、长险短做、非正常退保和团险业务违规等问题；产险公司的核查重点是贯彻落实2008年保监会70号文件的情况，核查保费收入确认不合理、通过假赔案套取资金、不足额提取准备金、不严格执行条款费率、虚挂应收保费等问题。

　　三季度数据显示，监管机构共派出1836个检查组、出动6857人次，对786家财产险机构、661家人身险机构和397家中介机构开展现场检查，检查组个数和出动人数分别同比增长43.1%和38.2%。财产险机构和人身险机构的检查覆盖率分别达到25.6‰和17.3‰，同比分别提高6.4和4.4个千分点。共处罚违法违规机构678家次，罚款3368.6万元，责令撤换相关责任人87人。行业综合成本率同比下降0.96个百分点，全国有24个省区市综合成本率同比呈现下降趋势；平均应收保费率6.66%，同比下降4.84个百分点，其中车险平均应收保费率0.84%，同比下降6.42个百分点；财产险保费批减率4.8%，同比下降2.6个百分点。人身险公司销售行为逐步规范，销售误导一定程度上得到遏制，保险市场秩序继续好转。