明年有育儿计划

　　除此外，方玲他们明年还有育儿计划。“一方面年龄到了，另一方面也考虑到自己现在比较清闲，听说过两年公司可能要撤，员工将分流呢。工作变动前赶紧先把孩子生了。”

　　方玲说，大家都知道，现在养孩子不易，到时候每个月开销起码要多出1000~1500元。而且，产假期间收入还要减少。

　　方玲表示，北京的同学聚会时，聊的比较热闹的就是那几个炒股养“基”的，自己也知道现在物价上涨，存款利息低什么的，但是对投资还真没什么了解，而且，现在最主要的是怎样把眼前这两件花大钱的问题妥善解决了，同时为明年生养孩子准备好一笔急用金。

　　每月收支状况

　　收入支出

　　本人月收入4000房租2500

　　配偶收入8000基本生活开销2500

　　其他收入0娱乐开销2000

　　合计12000养车费用0

　　合计7000

　　每月结余5000

　　年度收支状况单位/万元

　　收入支出

　　年终奖金10保费支出0

　　其他收入0购物、消费及其他2

　　合计2

　　合计10

　　年度结余8

　　家庭资产负债状况单位/万元

　　家庭资产家庭负债

　　活期及现金5房屋贷款0

　　定期存款45其他贷款0

　　合计50合计0

　　家庭资产净值50

　　适度负债积极投资

　　从生命周期理论的角度看，方玲家庭与大多数“80后”家庭一样，正处于家庭与事业的形成期，收入与支出都呈现快速增长的趋势，宜采用较为积极的资产配置策略。在保持收入稳定增长及做好保险规划的前提下，可适度应用财务杠杆，提高资产负债比率，增加股票或股票型基金的持有份额，适当的降低银行存款或债券的份额。

　　具体而言，对于方玲家庭的理财规划我们给出如下建议。

　　建议贷款买车买房

　　从方玲家庭实际情况出发，购房买车属于短期目标，需要优先考虑。根据方玲家庭财务状况及现金流分析，如果有机会购买单位集资房，适宜选择按揭方式。假设房产市值100万元，首付30万元，还款年限30年，选择等额本息还款方式，那么月均还款在4200元左右，比较每月租金支付额有一定提升，但仍在可承担范围内。况且单位集资房的价格优势明显，未来升值潜力较大，建议不要错失良机。

　　在购车方面，先生对用车的需求度较高，可用年终奖全款购买，也可选择分期付款的方式支付。但近期政策上采用摇号的方式进行车牌发放，什么时候能摇中就要看先生的运气了。

　　需要指出的是，买房买车后，会增加相应的支出，建议家庭在收支上做到开源节流，尽量减少不必要的消费购物，提高家庭的结余比率，为投资留出资金空间。