万能险则有点类似投连险，但区别是它有最低保底收益，保险公司每月要向保单持有人公布一个结算利率，透明度较高，投资风险对于投连来说相对稳健，只要长期持有，同时考虑复利和免征利息税等综合因素，它的投资价值也能较好地体现。目前，各家寿险公司个人万能险年化结算利率基本处于4%—6%之间。
投保要有正确的理念
“投保人在选择保险产品时，除了可以看保险的投资理财功能，还要注重保险的保障功能。尤其是低保费高保障的产品，应该是投保人在为自己规划保障时最先选择的产品。”海尔纽约人寿四川分公司理财师白萍认为，保险不同于一般理财产品，是因为它的两个特性：一个是稳健性，即保险资产要遵从价值投资的理念，为投保人利益着想，稳健增值；另一个是长期性，保险是一项长期的保障、投资，是跨经济周期的，要做到平滑经济波动。
对于不同收入层次的家庭支柱，白萍表示，保险的功能及重点也有所不同。超高收入者，主要是利用保险分散投资风险、增加投资组合、减少资产损失。中高收入者，保险重点应考虑养老保险、终身寿险、健康保险、医疗保险、投连与分红保险、意外险等。对于一般收入者，保险重点应体现在缓解燃眉之急、保障基本生活，主要考虑定期保障型保险、健康保险、医疗保险、分红保险、储蓄保险等险种。“理财犹如开车，没有保险理财的保护，随时都会有翻车的危险，任何人都不该为了短期的消费目标，而损失了长期的保险利益。”白萍说在这里开始书写日记、心情……
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