近年来，有一类保险存在“被妖魔化”的情况，那就是兼具保险保障功能和投资功能的新型人身保险。
分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定的比例向保单所有人进行分配的人寿保险。
万能保险是指运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保障水平、且将保障和投资功能集于一体的人寿保险。万能保险一般提供最低投资收益的保证。
投资连结保险是指包含保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险。根据保监会的有关规定，投资连结保险不得保证最低投资回报，投资风险由投保人承担。
案例解析
周女士的家境较为富裕，她在购买了一些保障性保险产品的同时，又根据自己的收入状况购买了几种新型人身保险产品。她这样做的考虑城是，在自己和家人能够得到保险保障的同时，也能兼顾到投资和理财。
专家提示
分红保险、万能保险和投资连结保险等新型人身保险产品兼具保险保障功能和投资功能。消费者不宜将新型人身保险产品与银行存款、银行理财产品、基金等金融产品的收益进行片面比较，更不要把保险产品混同于银行存款或者基金。
保险最重要的功能是防范风险，消费者应在满足基本保障功能的情况下再考虑进行投资型产品的消费。如果您的财力有限，则不建议购买投资型保险产品。
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