理赔金额差异明显万能险两种投保方案详解

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[导读]：一种是理赔金额为身故当时保单价值的105%与身故当时基本保险金额二者取大，另外一种是理赔金额为身故当时保单价值与身故当时基本保险金额之和，两者都是万能险，却在理赔金额上有明显的差异，因为其保障的成本不同。

　　第16年身故保险金103542196738

　　第47年对比第47年时保障成本11205964

　　第47年的保单价值382952294181

　　第47年身故保险金402100394181

　　第54年对比第54年时保障成本264611022

　　第54年的保单价值488951318476

　　第54年身故保险金513398418476

　　B方案保障成本为何更高？

　　保障成本是保险公司根据被保险人的性别、年龄、身体状况、危险保额及其他核保因素而收取的相应费用，保障成本是去付保险金额的费用，随着年龄增长与保额变化，所支付的保障成本是不同的。

　　保障成本的计算需要考虑三个因素，危险保额、每千元危险保额年保障成本、扣除天数。其中危险保额是指保险公司在某一时点所承担的实际风险额度。

　　应扣除的保障成本=危险保额×每千元危险保额年保障成本/1000/365×扣除天数；

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