客户背景
客户分析
投保人：
被保人：王小朋友 生日：2009年10月19日
计划特色：
·呵护少儿 引领未来 ·双重保障 健康成长
·保障灵活 保额可变 ·部分领取 无需付费
·三重奖励 惊喜连连 ·交费满额 后顾无忧
·投资保底 安逸理财 ·保单价值 透明公开
保险期限：终身
年交保费12000元，交费15年，累计交费18万元。只需每月存入1000元。
投保建议：
计划组合(如下所示)：
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险种(教育金储备) |
基本保额 |
保险期间 |
交费年期 |
年交保费 |
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平安世纪天骄终身寿险(万能型) |
5万 |
终身 |
15年 |
12000元 |
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4万 |
终身 |
—— |
0元 |
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合计每年交费(￥) |
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12000元 |
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险种(医疗保障) |
基本保额 |
保险期间 |
交费年期 |
年交保费 |
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成长快乐 |
意外伤害(含疾病): 3万 |
1年 |
1年 |
0~3岁： 390元/年 |
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少儿重疾:1万 |
1年 |
1年 |
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意外伤害医疗： 5000元； |
1年 |
1年 |
3岁以上： 190元/年 |
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住院医疗:10万元 |
1年 |
1年 |
计划利益介绍：
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保 障 范 围 |
保 险 利 益 |
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1．教育金，创业金 |
15、15、16、17岁每年领取6000元做为高中教育金；18、19、20、21每年领取2万元做为大学教育金；25岁领取4万元做为创业金；共计领取13.8万元做为教育金和创业金。 |
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2．身价保障,灵活可调 |
50000保额+账户价值，成年后保额可自行调整，如18岁时可将保额调高至20万。 |
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3．重疾保障 |
观察期90天后30种重大疾病提前给付40000 元，涵盖30大类470种重大疾病，保障范围广，理赔手续简单，只需诊断证明和病历。十八岁后保额可调整，譬如15万。 |
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4．形态灵活 |
交费灵活, 只要连续10年，以后每年的费用可以缓交或不交，保单一直有效。 领取灵活, 保单价值的钱可以因资金需要随时领取，方便资金周转。 |
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5．投资保底，理财方便 |
1.75%的保底利率，确保客户的利益不受损失。平安公司有专家进行投资理财，按保监会规定需将投资收益的70%分配给客户。如果实际利率超出就按实际利率给客户的分红，按08年的分红在5.25~5.75%之间，09年的金融危机下，仍维持在4.5%。且分红是复利滚存。 |
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6．保单价值，透明公开 |
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7．持续交费，奖励多多 |
连续交费第5年，一次性奖励600元；连续交费第10年，一次性奖励1200元；连续交费第15年，一次性奖励2700元 |
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8．收益连连 |
假设结算利率处于中档水平：30岁的保单周年日，小宝宝的保单账户价值(即现金价值)约27万元，60岁的保单周年日保单账户价值约97万元，70岁的保单周年日保单账户价值约148万元。详见如下现金利益一览表： |
现金利益(中等分红利益演示)：总投入18万元后的收益
第4保单年度末， 账户价值48100元(4.8万元，共投入4.8万，第4年即可返本)。
第10保单年度末，账户价值144078元(14.4万元，共投入12万)。
第15保单年度末，账户价值241235元(24.1万元，共投入18万)。
第20保单年度末，账户价值223431元(22.3万元，在已领走7.8万的情况下)
第25保单年度末，账户价值214044元(21.4万元，在已领走13.8万元的情况下)
第30保单年度末，账户价值266155元(26.6万元)
第40保单年度末，账户价值411411元(41.1万元)
第50保单年度末，账户价值634312元(63.4万元)
第60保单年度末，账户价值972742元(97.2万元)
第70保单年度末，账户价值1481875元(148.1万元)
第80保单年度末，账户价值2243599元(224.3万元)
第90保单年度末，账户价值3389961元(338.9万元)
特别提示：以上分红收益预测不代表本公司实际分红数据，实际分红情况以本公司经营状况为准，一般为中等偏高档收益，也可能比高等收益更高。上述表格里的分红收益数据为中等分红收益。
总结
一个长线的保险理财计划将陪伴孩子一生，世纪天骄让孩子在接受高等教育和自主创业时能够自如选择、从容应对，做未来的主人翁！全面保障，为孩子健康、教育、创业、养老提供综合解决方案，世纪天骄少儿万能险所具有的灵活领取和保额调整功能，不仅能够帮助解决孩子的教育和创业资金问题，还能为健康和养老提供可靠的保障，满足不同人生阶段的需求，实现美好人生目标。忠诚的健康守护神，遭遇重大疾病可及时获取保险金支援，这是贴身的财务急救箱，重大疾病一经确诊即可获得及时的财务支援，为孩子提供全面的健康保障，呵护孩子健康成长。
