考虑到我是家庭经济支柱，考虑到保障和投资，我于2008年7月给我自己买了一份平安智盈人生平安智盈人生万能险，年交6000。，计划交15年。

　　1）我的保险合同的前面的计划书是我亲笔签名，但是当时等合同做好后要交给我时，我已去外地，故当时保险代理人说可由我老婆代我签名。后来是我老婆模仿了我的笔迹在合同回执上签了我的名字。请问这份合同有效吗？如果无效，我要怎样做才能拿回我的6000元？如果我想继续投保，我该怎么办？

　　2）我在此保单有附加意外伤害和意外伤害医疗保额各1W元，我需要加高保额吗？我目前身体还可以，是否要考虑附加重疾险，如果要，保额多少为宜？我这个年龄附加重疾险有什么其他前提条件吗？

　　3）考虑到此万能险是长期投资（持续交10年后才回本），头5年初始费用高（说实话，当时对初始费用和终身要扣保障成本没太在意和详细了解），现在学习了解到保险要先考虑保障，后投资，我又觉得是不是年交6000元太多了，我觉得最多期交4000元就可以了。因为以后如果我自己创业后，一个可能要面临失败，但自己还要续买社保和医疗保险，加上家庭各方面的负担，还要考虑给老婆和小孩买保险，我觉得是否应该要把此万能险退了，换做每月拿几百元定投买基金，然后每年拿几百元买消费型保险，这样是否划算些？

　　专家分析

　　万能险方面个人认为你应该退保，因为你现在负债已经超出的承载能力了，若果真的出现不测，家庭负担过重到时导致分崩离析！万能险之所以万能在于他的灵活性，他有两个账户组成，一个是投资的一个是保障的，就如你说的那样，开始的初始费用比较高，收益性方面肯定会大打折扣，虽然时间长了总体收益是可以体现到出来，但是随着年龄增长那么保障方面扣费也会增大！正所谓鱼和熊掌不可兼得！还有一点不确定的是未来投资一定保证稳赚不亏的？因为万能险的投资方向主要都是放在股票基金债券那些的，虽然也有一些别的投资项目，但是即使最好的投资项目也不敢打包单说稳赚不亏的，你说对吧？起码我们中国人寿不敢承诺这个东西。回头说回来，你放进去的钱是一定的啦，那么若果投资方面真的失利，那么我相信保障账户方面肯定会收到影响，如果你想追求回收益或者保证自身保障的话，那么必然需要追加保费！所以购买这个万能险还是需要袋里有点闲钱而且没有很好的理财方案！当然我不否认万能险有其存在的道理，毕竟相对与保守型的分红险来讲他的收益是相当可观的，收益与风险并存两者成正比的。还有你老婆代签名是不行的，到时理赔验出字迹不是本人的话那么是无效的！如果真想保留这份保险可以联系你的代理人更改签名！

　　解决建议就是加大保额，这个是一定的，重疾意外方面尤其注重，信诚的有一个信贷保险的，相关可以咨询信诚同行伙伴！小孩可以先买一些意外卡带疾病住院报销类的，我们公司就有这样的险种！至于你老婆也是重疾和意外先办好！优先买了你自己的，毕竟你是经济支柱，只要你在，你老婆孩子都有饭吃！

　　给点大致方针你吧，希望可以给你点帮助：

　　购买商业保险的5大原则

　　1先给大人买保险

　　2先给家庭经济支柱买保险（家庭收入较高者）

　　3先买意外健康险

　　4先买保险再买房

　　5年轻也要买保险就是其中五个重要的原则。

　　商业保险的购买顺序：

　　意外（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红、投资型险种