“存款收益提高了，保险收益不见动静，甚至下降了，我要不要退保呢？”刘强说，他是在2010年3月购买的万能险，当时5年定期存款利率不到4%。随着央行4次加息，5年期定存利率已达5.25%，但万能险收益却不升反降，让他感到很郁闷。
那么目前万能险是否还值得投资？对此，岛城保险专家提醒，万能险的首要功能还是保障，投保人不宜盲目退保。“万能保险之所以被称为‘万能’，在于客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。”保险代理人周广生说，万能险与其他险种相比，投保方式非常灵活，因此收益不算是高的。保险产品不像银行理财产品和基金，监管力度不同，收益率主要由保险公司说了算，保险公司会考虑长期收益，而不会完全按照利率的浮动来更改万能险的收益，因此，万能险的收益率跑不赢定期存款非常正常。
越早退保越不划算
周广生说：“购买万能险应该首先考虑保障功能，仅以投资收益来衡量是否该购买是盲目的；同时，退保并非全额退款，保险公司会根据投保人的投保时间长短扣除一定费用。因此，投保人在购买万能险后短期内退保并不划算。”假如，刘强在近期退保，那么根据保险合同，他只能拿回一半的保费，另外一半将被当做“费用”扣除掉。“万能险在缴费初期时退保是非常不划算的，因为保险公司第一年扣除的费用最多，以后逐年递减。因此不鼓励市民提前退保，最好是能够缴满期，享受一份保障。”
记者了解到，随着央行的不断加息，万能险在收益上的优越性逐渐丧失，有购买万能险意向的市民人数明显减少。“现在市民买的主要是分红险，分红产品与万能险相比，保障成分高，产品透明程度低，比较容易被客户所接受，因此成为保险公司重点鼓励销售的产品。”恒安标准人寿青岛分公司保险代理人堵继辉说。
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