济南市私营业主巩女士近日急需一笔周转资金,她拿着一份5年前买的万能险保单来到当时代售的银行网点,要求退保。理财经理告诉她,现在退保很不划算,若急需用钱,可以到保险公司办理保单质押贷款。巩女士闻言立即申请了保单质押贷款,仅两天就拿到了一笔现金。
“保单质押贷款其实是保险公司的一项传统业务,不过之前很多人不知道或并不在意保单的这项功能。今年由于货币政策紧缩、流动性紧张,保单质押贷款作为一种融资方式受到了重视。”中国人寿济南分公司个险销售部经理于璞介绍,保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。申请保单质押贷款的产品主要是具有储蓄功能的万能险、分红险、年金保险等人寿保险。
平安人寿济南分公司客服部张黎说:“贷款额度不超过保单现金价值的80%,而保单的现金价值与具体险种、所缴纳的保费及投保的年限相关,累计的保费越多、投保年限越长,可以贷款的额度越高。”
从保险公司的财务数据来看,不少公司办理的保单质押贷款额度已经超过了去年全年。
随着保单质押贷款的逐渐走火,其中暗藏的风险已经引起了保监会重视。17日从济南部分保险公司了解到,保监会一份《关于禁止保险资金参与民间借贷的通知》下发至各保险机构及其分支机构。其中,“将保险资金直接贷给其他机构和个人,利用保单质押贷款将资金贷给非保单持有人,串通金融机构出具虚假存款证明挪用资金”等九种违规行为被明令禁止。
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