专家分析

　　社保齐全，买保险先要考虑保障，那就看自己在社保的基础上，还需要健全哪些保障？不同公司的投连险收益不一样，或没有销售投连产品的实力，所以决定了，代理人建议客户购买投连险的时候就会谨慎或不建议购买。不同公司的万能产品的保障范围，保底，扣费，赔付范围，免责的多少都不一样。设计的是否更人性化。更能体现这家保险公司是否以客户利益为宗旨。年轻人，适合投连险或万能险。这两块产品保额都可以根据具体情况调整高低，账户价值支取灵活，保费缓缴保障继续拥有等特点。如果家庭有短期贷款压力或短期需要重担的责任一些，可以附加定期消费型险种搭配。

　　家庭的主要经济支柱，应该是重点保障对象。需要补充意外、重疾、养老。

　　购买保险的顺序是意外、重疾、养老、分红、万能、投连。至于你适合购买哪一类，要看你自己的承受能力。万能和投连有一定的风险，有些风险还要自担。但风险高的收益也会高一些，分红险，安全稳健一点，但收益相对低一点。

　　买保险总之是重保障，保障在前，收益在后，收益都是不确定的。除非是年金类的保险，将固定收益写在了合同之中。但交费又会很高。

　　买保险轻言语，重条款。保险是商品，要明白消费。如果搞不懂，或是不清楚，建议千万别动手。以免将来后悔受损失的是自己。建议多比较。

　　买保险主要是买份适合自己的了。保险的最大目的是保障，所以在买全保障的同时再去考虑理财型的产品了。另外你已经有了社保，也就是说基本的医疗保障已经具备。此时大病保障和意外保障是你应该重点考虑的。现在的保险在保障的同时都会兼顾到保值增值了。每种产品都有它的优缺点，万能险存取灵活可以做较高的大病保障和意外保障，保额可调，但是收益不固定，有保底收益，保额做的很高的时候可能因为保障成本较高而成为消费型的保险。分红险分红是不确定的，保障是稳定的，终身的，保险金额一旦确定不会有变化，保障成本也稳定。投连险除非你拥有了足够的保障又对投资比较懂行，才去考虑了。

　　专家建议

　　建议您二位都拥有万能险为好，原因如下：

　　1、以您二位的年龄保障成本比消费型险种还低，哪怕万能险前五年的初始费用较高也是如此，何况万能险可以选择4000元起步或6000元起步，保费对二位来说压力并不大，而且一个保费里可以含身价、重疾、意外伤害、意外医疗保障(根据危险保额分别扣保障成本)，再仅仅只需一二百元补充住院医疗等险种了。

　　2、万能险可以有现金价值部分领取功能，二位如此年轻，后面不定因素很多，总不至于急需钱时总向家人开口吧？万能险的现金价值就相当于二位享受定期利率的活期存折，毕竟年轻人就是如此，不强制储蓄还真成了月光族哟！

　　3、万能险的保额在65岁或55前每年有一次调整机会，二位现在虽没有小孩，感觉不到责任的压力，等未来小孩出生后生活的担子觉得重了，完全可以通过万能险的保额调整来进行过渡，而且不用增加保费的！