熟悉万能险的人士认为，万能险高额的初始费用主要用于支付代理人佣金，或者销售渠道费用。
对于万能险，保险公司一种颇为流行的说法是，"万能险的保险特性决定了只有长期持有保单，才可以实现客户利益最大化，频繁领取现金价值必然影响积累速度；且由于万能险账户是复利计息，每月结算，利息进入账户参与投资，中长期持有收益更佳。"
但是，一种质疑的观点认为，所谓万能险长期投资只是一个伪概念。
首先由于初始费用较高，至少前面5年，客户万能账户的现金价值，与所缴纳保费并不成比例，所以一旦客户提前支取，就会发现这个情况，因此需要"长期投资"的理念。
另外，万能险的万能账户，本质就是一个投资账户，但是，如果其投资收益一般，甚至低于市场的平均状态，或者不能战胜通货膨胀，其所谓"长期投资"，可能是长期的机会成本损失。
有限保障
尽管《万能保险精算规定》提高了风险保障的水平，要求针对个人客户明确要求在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5％。而原规定中只作简单规定，投连险、万能险产品必须包括身故给付要素。
但是，整体而言，万能险的保障有限。
本刊简要比较了平安人寿、太平洋人寿、中国人寿、泰康人寿、友邦保险和新华人寿等5家主要保险公司的万能险保障条款。
这些条款主要提供身故保障含全残，包括疾病身故和意外身故。保险金额多数要参考万能账户的价值。
专业人士认为，这些保障，基本上可以通过购买意外险，或者定期寿险作为替代。同样的保额，其支付并一定高于万能。（来源：中国保险金网）
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