客户资料:李小朋友,0岁,孩子,月均收入0元
年缴保费:12000元
客户需求:因为父母是医生,尤其重视保障这方面。其次是给孩子准备将来的各种资金储备。
客户资料分析:
父母,医生,月薪加在一起2万多,社保全。
支出情况:每月3000房贷,父亲每年1万保费。
具体保障计划:
交费:12000*15年(假设)=18万
特点:交费灵活,保额可调,随时领取,随时追加。
保险责任:
1。生命保障金:24小时后,5万;18岁后保额可调30万以上
2。重疾金:90天后,4万,30种大病,拿医生诊断书直接给付4万现金,18岁后可调整至20万以上
3。意外医疗:1万,100免赔,门诊也报销
4。高中教育金:15-17岁:6000元/年*3年=1。8万
5。大学教育金:18-21岁:20000元/年*4年=8万
6。婚嫁金:28岁一次性领取8万婚嫁金
(以上一共领取17。8万,客户交18万,基本领完。此时账户还有204712元中档-341583元高档,不领的话还有下面的养老金)
7。养老金:60岁账户:811008元(中档)-2171663元(高档)
此险种最少交10年,10年间客户可以缓交1年,保险责任不变。而且保额在孩子18岁后可以根据自己的情况进行调整。
作者:刘佳,平安人寿
案例参考
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