万能险曾经是保险市场的宠儿，却转而沉寂。分红险作为一枝独秀的第一险种，风光无量。风水轮流转，曾经的明星产品们，如今都经历着市场的新变化，在创新空间已非常有限的现状下，如何通过产品组合，形成新的产品销售合力，增加市场竞争力，成为各保险公司研究的内容。日前，中国人寿推出的“福禄双喜”至尊版，是其创新产品形态的新尝试。
与“福禄双喜”旧版相比，“福禄双喜”至尊版具有新的产品形态：一个是生存金万能账户、一个是分红账户，可以实现双账理财。从产品形式来看，“福禄双喜”至尊版是一个分红万能产品组合，其中瑞盈万能不能单独购买，必须与福禄双喜搭配。据介绍，“福禄双喜”至尊版的客户，在确保本金安全的前提下，可以将分红险生存金转入专门的万能险账户，将生存金“万能化”。按照万能险账户的管理模式，免收转入生存金的初始费用，客户可以随时领取。生存金账户可以灵活支取，作为教育金、养老金或生活备用金，以满足人生不同的需求。同时，还可以享受与保单等长的分红。据了解，这款产品保底收益为每年2.5%。
一直以来，中国人寿以分红险作为主打险种，为了丰富产品线，推出了瑞祥终身险等万能险产品，中国人寿产品开发部门负责人介绍说，对于一些风险偏好型客户来说，万能险具有一定的吸引力和市场需求。万能险可以根据对风险保障的需求变换保险金额，根据自身不同阶段拥有资金的情况自主决定交纳保费的时间和金额，还可以部分领取个人账户内的资金，相当于在保险公司建立了一个既能提供风险保障，又可以随时存取的个人账户，可以充分满足客户自由支配个人财富的需求。
以一名30岁男性为例，如果投保“福禄双喜”至尊版10年交的产品，年交保费1万元，生存金领取累计为59375元，累积生息后为112948元，万能险后为164091元(按照4.5%收益测算)，也就是说，万能险后收益是现金领取的2.7倍，比累积生息增加45.28%。
（来源：华商报）
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