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如何让家庭财产保值升值
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[导读]:另外光大证券投资顾问周明则称,高女士安排的教育筹备资金,要考虑到上学后较高的择校费,因此教育基金的定投运用主要取决于后期小孩的教育安排。此外,高女士工作后购车的计划可行,且可将月后收入重点考虑固定收益银行理财产品或是保险产品。

  结婚生子后,如何实现买房购车,让家庭财产保值升值?本期“理财教室”主角高女士,家里有房无车,家庭资产并不是非常优厚,通过制定清晰的理财目标,也将实现家庭财富进一步的稳定增值。

  基本情况:高女士生育前离职,孩子1岁,打算小孩3岁入托儿所后重新上班。丈夫刘先生35岁,收入约8000元,年终奖1.5万。目前房产一套,价值90万,无负债。金融资产方面,现金5000元,8万元定期存款。全家每月生活开支4000元。丈夫公司购买有社保,自己缴纳社保保费420元/月。

  理财规划:孩子出生后,每月2000元做基金定投,基金市值约4万。高女士买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元,每年交费381元。丈夫保额10万元的终身寿险、保额10万元的附加重大疾病险以及20万元保额的意外险,附加住院险及意外医疗等,年交保费约5000元。小孩购买万能型寿险,保额5万元,年交保费2000元。另外购买了分红险,保额1万元,附加住院补助3000元/年,意外医疗1万元/年,住院津贴25元/天,年交保费大约1000元。

  理财目的:高女士希望2年后找工作,月薪4000元至5000元,购买一部10万元的经济型轿车,两年内换套新房。

  专家建议:国泰君安资深投资顾问张涛分析,高女士可考虑将活期存款提高到2.5万元,8万元定期存款相应减少。可将年结余资金的20%~40%投资于债券、货币式黄金等低风险、长期收益的产品,10%~30%资金投资股票等。

  “两年后,高女士重新工作,家庭金融资产可增加至约15.5万。现金流方面,每年结余8.4万,购买10万元汽车可行。目前房产价值90万元,可采用以旧换新方式购买135万元的房产,首付75万,15万作为装修,贷60万,则月供在3000元至4000元,即按揭年支出在3.6万~4.8万元。”张涛称,按高女士的家庭资产情况看,两个目标都可实现。另外光大证券投资顾问周明则称,高女士安排的教育筹备资金,要考虑到上学后较高的择校费,因此教育基金的定投运用主要取决于后期小孩的教育安排。此外,高女士工作后购车的计划可行,且可将月后收入重点考虑固定收益银行理财产品或是保险产品。(来源:和讯网) 

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