万能人寿保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的一种综合人寿保险产品。除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的投资业绩联系起来。
这类保险产品设有保底利率，上不封顶。保险金领取方式的灵活性：万能保险具有随时领取的功能，领取方式可以自由选择。如对养老金可采取一次趸领方式，也可以采用每年多次或按月领取养老金方式(具体如：定额平准型、十年固定定额平准型、定额递增型或十年固定定额递增型年金)，具体领取金额可以自己选定，直至账户内金额领取完毕为止。
虽然保险有着附属的理财功能，很多消费者也因此有所误解，以为保险产品就是与基金一样的纯理财产品，而一些保险公司为了销售业绩，也故意夸大理财功能。实际上，虽然随着保险与银行、证券业结合的日益紧密，金融综合经营趋势已经显现，但是保险业的本质还是在于以保障为根本功能，所以保险公司在开发产品时应更多关注产品的保障功能而非投资功能。
另一方面，消费者也应该冷静对待保险产品，特别是保险理财产品。以投连险为例，它是一种兼具保险和理财功能的复合产品，具有一定风险，它的保障功能弱于单一的寿险产品，投资功能弱于单一的金融产品，而且是以保障功能为主，投资功能为辅。
消费者在购买投连产品之前，首先应该知晓自己究竟需要什么，如果是投资收益，那就去购买基金；如果是保险保障，那就去购买单一的寿险产品；如果二者皆有，才应考虑购买投连险。
其次应该衡量自己的风险承担能力如何，是否能够承担所购产品具有的风险，并根据自身承受风险的能力调整各投连账户之间的比例，以决定各部分功能的强弱。
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