理财咨询
网友“空间”来信咨询：
本人现经营批发兼零售海产品，年收入20万元左右(不稳定，随时可能不经营)。有商铺两间，价值450万元左右，其中一间即将收租，每年租金约10万元，另外一间要到2015年才能收租，租金大概5万元。
老家有套房子，目前在福州租房子住，小孩9岁，全家都有万能险，每年支付的保险金额为7万元，家庭生活月支出4000元左右(含房租)。周转资金50万元。已做定投一年，每个月的定投金额为5000元，其中基金3只，每只1000元，黄金定投2000元。商铺贷款30万元，明年5月起开始还贷。
明年想买一套市值160万元左右的房子，想实现这个计划，应如何规划？
理财建议
该读者家庭处于家庭成熟期，主要时间段是从孩子出生到孩子独立的阶段，是家庭的主要消费期，合理安排支出是家庭理财最重要的内容，投资要服从于家庭开支的需求。
另外，这个时期家庭资产还不够多，未来预期的开支和风险比较多，如子女教育以及经营方面带来的风险，因此投资要考虑资产收益性的同时兼顾硬性需求的安全性。由于家庭成员相对年轻，能承受一定的风险，闲置资金的可投资期限很长，对于资产较为充足的家庭，可以适当增加风险投资品的投资比例，以提高资产的收益率。
该读者属于中等风险承受能力与中等风险承受态度的投资人，具体的理财建议如下。
1.备用金购买低风险产品
家庭紧急备用金一般为家庭的3~6个月收入为妥，但由于该家庭收入并不稳定，建议至少投入5万元购买银行人民币理财产品或者低风险的货币及债券基金作为家庭紧急备用金。
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